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关于印发《标准基层行社创建考核评分细则(2010新修订)》的通知[1]

时间:2011-05-27


关于印发《 关于印发《标准基层行社创建 考核评分细则( 修订) 》的通知 考核评分细则(2010 年修订) 的通知 》
各农村银行、农村信用联社: 遵照省联社二届三次社员大会精神,按照适当简化程 序,务求切合实际的原则,省联社对《标准基层行社创建考 核评分细则》进行了修订,现印发给你们,请遵照执行。原 《标准基层行社创建考核评分细则》 (皖农信联发[2008]86 号)同时废止。

二〇一〇年三月



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标准基层行社创建考核评分细则
(2010 年修订) 一、组织管理规范评分细则
项目 考核内容 评分标准 分值 40 1、 组织架构清晰。 网点负责人有明确的分工, 分管工作符合内控要求, 没有分工不得分;分工不明确扣 10 分;分管工作不符合内控要 每位负责人的工作责任明确。网点组织架构图张贴上墙,本网点所有 求扣 10 分;随机提问 2 名员工,不知晓本网点各负责人岗位分工 员工知晓领导成员分工情况 的,每一人次扣 2 分;营业场所未明示组织架构图的扣 5 分。 2、落实工作任务。每年年初,及时将总部下达的工作任务分解落实到 没有制订目标的不得分;目标不明确扣 20 分;目标小于总部下 相关员工,并研究制订具体的工作措施。 达任务的扣 10 分;目标未分解落实到人并由责任人签字确认的 扣 20 分。 一、 组织 领导 规范 3、召开全体员工会议。每月不少于一次召开全体员工会议(不占用营 每少开一次会议扣 5 分; 参会人数不足全员 2/3 的, 每次扣 3 分; 业时间),全年不少于 12 次。会议实行签到制度。 会议内容不具体的,每次按 1-3 分酌情扣分。 4、实行领导带班。每天有一位负责人带班。每天做好营业准备,按时 未实行领导带班制的不得分;应带班而未带班、未填写相关运营 对外营业;环境整洁;安全设施正常运行;坚持考勤、查岗;检查各 《日志》的,每少一次扣 10 分;运营《日志》记录内容不能涵 项登记簿的记载情况。 每日营业终了由带班领导负责登记相关运营 《日 盖应检查的各项日常工作的,酌情扣 3-5 分。 志》。 5、重大事项集体研究。对涉及信贷、财务、安全保卫、员工管理、绩 未见集体研究记录并由参会人员签字确认的,每项扣 10 分。 效分配、 工作责任的落实与整改等方面的重大事项进行集体研究决策。 6、及时查处和纠正违规行为。对上级和本级检查、稽核中发现的违规 未在规定时间内整改或纠正的,每个问题扣 5 分;未在规定时间 等问题在规定时间内整改或纠正,并对相关责任人及时进行处理。 内对责任人进行处理的,每人次扣 5 分。 二、 岗位 流程 规范 7、岗位职责明确。以书面形式明确每位员工的工作岗位,由网点负责 员工岗位职责未经书面签字确认的,每人次扣 5 分;随机提问 2 人与员工共同签字确认;各岗位的职责明确详细,临柜人员岗位职责 人, 员工不熟悉本岗位职责的, 视熟悉程度每人次酌情扣 2-5 分; 以合适方式展示,负责人岗位职责应上墙; 临柜人员岗位职责未以合适方式展示,扣 3 分,负责人岗位职责 未上墙,扣 3 分。 8、业务工作流程清楚。每项业务均规定了工作流程,工作流程图以合 未制定业务流程图的不得分;每少一项业务流程,扣 5 分;操作

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项目

考核内容 适方式展示;每位员工熟记与本岗位有关的业务工作流程。

评分标准 流程与实际业务流程不符的,扣 5 分;随机提问 2 人,员工不熟 悉与本岗位相关的业务工作流程的,视熟悉程度每人次酌情扣 2-5 分。

分值

二、 岗位 流程 规范

9、规章制度健全。对上级制订的会计、出纳、财务、信贷、综合业务 每缺少一项制度扣 5 分;制度未做到人手一册的扣 2 分;随机提 操作、安全保卫等方面的各项规章制度汇编成册;员工熟悉与本岗位 问 2 人,员工不熟悉与本岗位相关制度的,根据熟悉程度每人次 有关的各项制度。 酌情扣 2-5 分。 10、落实定期检查制度。网点负责人每月不少于 1 次对会计、出纳、 未按规定开展定期检查的,每少一次扣 5 分;检查内容不能涵盖 财务、信贷、综合业务操作、安全保卫等各项规章制度执行情况进行 所有应查制度执行情况的,每少一项扣 2 分。 检查。 11、档案资料集中管理。设立专门的档案室,明确档案管理人员;建 立档案保管和调阅制度;文书、会计、信贷等档案材料分柜保管;每 天调阅的和新产生的重要材料于营业终了后入室入柜保管。年度终了 及时对档案资料进行整理,文书档案资料装订成册,会计、信贷档案 按规定装订、上交总部。 未设立专门档案室的扣 5 分;未设立分类档案柜的扣 5 分;未明 确档案管理人员的扣 5 分; 未建立档案保管和调阅制度的扣 5 分; 重要材料未坚持每天入库的,每次扣 2 分。年度终了未对档案资 料进行整理、装订、上交总部的,扣 5 分。

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12、总部印制的《员工手册》印发到每位员工。手册中详细载明员工 没有《员工手册》的不得分;《员工手册》内容过于简单的,视 应遵循的职业道德、劳动纪律、仪表举止和违反规定将受到的处罚及 情况扣分; 随机提问 2 人, 员工不熟悉手册内容的, 视熟悉程度, 处罚依据等内容。 每人次扣 2-5 分。 三、 员工 管理 规范 13、员工行为规范。每位员工严格执行《员工手册》对员工行为的规 通过录像回放等,每发现一次不规范行为,扣 5 分。 范和约束。 14、员工积极参加各项资格、职称考试或后续学历教育、再教育培训 从业人员未取得各类资格、职称考试或其它后续学历教育、再教 等,提高服务能力和水平。 育培训证书的,每人次扣 1 分。 15、 组织员工定期学习。 每周组织全体员工至少进行一次集中学习 (不 全年按 40 次计,每少一次扣 1 分;学习记录须有参加学习人员 占用对外营业时间)。 签名,参加学习人数不足全员 2/3 的,每次扣 1 分。 16、开展全员家访摸排活动,并有回访记录。发现和报告员工非正常 未开展家访摸排活动(或无记录)的不得分,家访每少一人次扣 行为。对员工参与赌博、搭伙经商、购买巨额彩票、大额开支等非正 5 分。发现有非正常行为未及时报告的,每人次扣 10 分。 常行为进行劝阻并及时向上级报告。 17、没有私招乱雇。管理岗位、业务岗位、工勤岗位等没有未经上级 存在私招乱雇人员的不得分。

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项目 批准聘用的员工。 四、 考核 考绩 规范

考核内容

评分标准

分值 100

18、制订员工考核考绩办法。考核考绩办法科学合理,广泛听取员工 基层行社未制订细化年度考核考绩办法的不得分;制订的考核考 的意见,得到大多数员工的拥护。 绩办法未征求员工意见,并由员工在意见反馈表上签署意见的扣 50 分;考核考绩办法未获得 2/3 以上员工签字认可的,不得分。 19、严格考核兑现。按照考核考绩办法对每位员工进行行为和业绩考 实际考核兑现操作与办法规定不一致的或整体考核兑现结果未 核,考核结果向员工反馈,按时兑现考核工资。 获 2/3 以上员工签字同意的,不得分;未按考核办法规定及时考 核兑现的,每延时一次扣 10 分;考核结果未及时向员工反馈, 并由员工签字确认的,每人次扣 10 分。 20、组织机构健全。支行(信用社)党支部设置合理,党支部委员会两 未按要求建立党组织的,不得分。党支部委员会的产生不符合规 年任期及时改选;党支部委员分工明确,各司其职;党支部工作年初 定的扣 5 分;党支部不按期换届选举、委员分工不明确、工作无 有计划,年终有总结。 计划和总结的,每项扣 2 分。 21、党支部工作正常化、制度化。坚持“三会一课”制度。党支部委 每项制度和工作视执行情况酌情扣 2-3 分。 员会每季不少于 1 次 (其中: 党支部委员组织生活会每年不少于 1 次) 、 支部全体党员大会每半年不少于 1 次、每年开展 1 次民主评议党员活 动。开展学习型党组织建设活动,建立支部学习制度。党费收缴、管 理和使用规范。 党员发展工作规范, 党员联系积极分子制度落实到位, 考察记录详实;发展党员程序规范、手续完备;认真实施发展党员公 示制、票决制、预审制和责任追究制;预备党员的教育、考察、转正 规范。 22、党支部作用发挥好。党支部一班人团结协调、坚持原则、勇于负 党支部或组成人员作用发挥不好,群众反映差的扣 10 分。支部 责、开拓进取、廉洁从业。党员有先进性意识,发挥先锋模范作用, 所属党员有违法违纪情况发生的扣 10 分。没有开展争先创优活 积极开展党员挂牌上岗、党员先锋岗、党员示范岗等争先创优活动。 动的扣 5 分。 23、员工文化生活丰富。利用具有纪念意义的节日和业余时间开展形 按每年至少 2 次计,每少 1 次扣 20 分。 式多样、健康活泼的员工集体文体活动。有条件的基层行、社设立员 工活动室。

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五、 党群 工作 规范

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合计

1000

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二、文明服务规范评分细则
项目 考核内容 评分标准 分值 60 1、基层网点按照安徽省农村合作金融机构视觉识别系统规定,设置 无“安徽农金”标识的,扣 50 分;横式招牌、机构名牌、营业时 “安徽农金”标识,横式招牌、机构名牌、营业时间表、防撞色带、 间表和防撞色带中每有一个不符合规定的,扣 10 分。没灯箱的扣 门头小灯箱,门头小灯箱悬挂于网点大门外侧显著位置。 10 分。灯箱未按规定悬挂的扣 5 分。 2、营业网点横式招牌使用统一法人名称。 3、营业网点标识无污渍,无严重掉色。 4、营业网点外观协调,附属设施完好,墙面整洁,无乱涂画、乱张 贴、乱悬挂现象。 5、营业网点门前清洁卫生、场地无污物、垃圾,车辆停放有序。 一、 服务 环境 6、营业大厅整体布局合理,窗明几净、内墙面无蛛网、污渍,光线 明亮,物品放置整齐。 7、营业大厅配置绿色植物,植物无枯败现象;并根据产品推介和节 日庆祝进行适当美化。 8、营业大厅设有客户休息等候区,有饮水设备、座椅;大厅有必要 的降温、取暖设备。 9、营业网点自助设备正常运转,干净整洁,无乱贴涂画现象。 10、做好金融自助服务项目的宣传辅导工作,并根据需要提供相关辅 导。 没使用统一名称的法人网点扣 20 分。 每块污渍扣 2 分,明显有损形象的扣 10 分;轻微掉色的扣 2 分, 掉色严重的扣 5 分。 外观不协调、附属设施破损未及时修复、墙面不洁的,每处扣 10 分;乱涂乱画、乱张贴的,每处扣 3 分,乱悬挂每处扣 5 分。 门前不清洁,有污物、垃圾或杂物堆放的扣 5-10 分;车辆停放无 序扣 5 分。 布局不合理按不低于 3 分酌情扣分(最多扣 10 分);柜台、窗户 不洁一项扣 5 分;内墙面有蛛网和污渍的,每处扣 1 分,最多扣 5 分;光线不明亮、物品摆放不整齐至少扣 2 分,最多扣 5 分。 无绿色植物的扣 10 分, 植物枯败的每株扣 2 分 (枯败植物 3 株以 上的扣 10 分); 没有根据产品推介和节日庆祝对网点进行适当美 化的扣 10 分。 无客户休息等候区扣 10 分;休息等候区无饮水设备、 有设备但不 能正常使用扣 5 分; 等候区无座椅扣 10 分, 有座椅但座椅有灰垢、 破损扣 5 分;大厅无必要的降温取暖设备扣 10 分。 无专管人员扣 5 分;设备不能正常运转扣 10 分;设备不整洁、有 乱贴涂画的扣 5 分。 受投诉并查实没有根据需要提供辅导的一次扣 5 分。

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11、行社营业部设大堂经理;其它营业网点有咨询窗口,在业务繁忙 现场检查及监控录像发现:各行社营业部无大堂经理的扣 15 分, 时有专人引导。 有大堂经理但不能正常履职的扣 5 分;其它网点未设咨询窗口扣

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项目

考核内容 12、营业网点设置温馨提示牌、业务品种项目牌、利率牌、服务收费 标准牌和员工工号牌,各种标牌内容清楚,无错别字,各种标牌内容 及时更新。

评分标准 10 分,业务繁忙时无专人引导扣 5 分。 各种标牌每缺一种扣 5 分。 标牌内容不清楚的一处扣不少于 2 分(最多扣 10 分),每个错别字扣 2 分(最多扣 10 分),标牌 内容未及时更新的每处扣 2 分(最多扣 10 分)。 无一米线扣 5 分,安全设施不完备酌情扣分(最多扣 10 分)。

分值 50

一、 服务 环境

13、营业网点设置一米线,配置完备的安全保障设施。

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14、 营业网点员工点钞过程置于客户视野内, 点验钞机接外看计数器。 客户不能清楚监督点钞过程的扣 10 分,无外看计数器的扣 5 分。 15、营业网点柜台或客户填单台有单据填写范例,且范例字迹工整, 无填写范例扣 10 分。有范例但书写字迹不工整扣 4 分,内容不清 内容清楚。 楚扣 4 分。 16、营业大厅提供签字笔、老花镜、印泥等便民用具。在营业间配置 复印机。 营业大厅无便民用具的扣 15 分, 用具不齐全的一项扣 5 分;营业 网点无复印机扣 5 分。

17、根据业务品种编印宣传册页,宣传册页无缺失或内容差错,放置 无宣传册页不得分。 存在明显缺失或错误扣 5-10 分;放置混乱均 整齐。 酌情扣 2 至 3 分,最多扣 5 分。 18、对待客户做到来有迎声,问有答声,走有送声;使用文明用语, 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:来无迎声、问 语气亲切、耐心,语速中等。 无答声、走无送声均一次扣 3 分,三次以上扣 10 分;未使用文明 用语一次扣 3 分,三次以上扣 10 分;语气生硬、无耐性一次扣 3 分,三次以上扣 10 分;语速过快或非善意的过慢均一次扣 3 分, 三次以上扣 10 分。 二、 服务 态度 19、尊重客户,举止有度。递送现金、单据动作幅度适中,无摔、扔、 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:一次不文明举 掷等不文明行为。 止扣 5 分,三次以上扣 20 分。 20、在规定时间内办结业务。接待客户时不得拖延时间中断服务,不 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:未在规定时间 得与他人谈笑,接打电话或收发短信。 内办结业务的扣 10 分;接待客户时拖延时间、中断服务、与他人 谈笑、接打电话或收发短信的,每发生一次扣 5 分,三次以上扣 20 分。 21、做好柜面反假钞宣传,协助客户提高识别假钞能力,处理假钞时 通过网点录像及现场检查共计 5 个抽样和资料检查发现:没有反 遵守有关法规,耐心、细致做好解释工作,争取理解。 假钞宣传材料扣 10 分; 处理假钞中不遵守法规扣 5 分,假钞处理 过程中没有耐心、细致做好解释的扣 5 分。 22、做好必要准备,营业时间一到即可办理业务,营业终了时间未到 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:延迟营业、提

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项目

考核内容 不得终止服务;对下班之前来不及提供服务的客户应及时提醒。

评分标准 前终止营业的每出现一次扣 5 分,三次以上扣 20 分;对不能提供 服务的客户没履行提前告知义务的,每次扣 5 分,二次以上扣 10 分。

分值

二、 服务 态度

23、接打工作(业务咨询)电话使用文明用语,语言简洁明了,沟通 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:接打电话未使 顺畅。 用文明用语一次扣 3 分,三次以上扣 10 分;表达不清楚、不能进 行有效沟通的一次扣 3 分,三次以上扣 10 分。 24、推行“首问负责制”,对不属于职责范围的,应告知客户联系人、 未实行“首问负责制”的扣 10 分;对不属于职责范围的,未进行 联系电话,或进行记录并及时将结果回复客户。 相应告知,也未进行记录并及时回馈的每次扣 5 分,出现与客户 争吵现象不得分。 25、 25、柜面工作人员统一着装,服装整洁,搭配和谐,佩戴工号牌;员 工不佩戴夸张饰物,不戴深色眼镜。 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:柜面人员未统 一着装一次扣 5 分, 三次以上扣 10 分; 服装不整洁或搭配不和谐 的,一次扣 5 分,三次以上扣 10 分;员工未带工号牌一次扣 5 分。员工佩带夸张饰物、戴深色眼镜的,一次扣 5 分,三次以上 扣 15 分。 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:站、坐姿明显 不得体一次扣 5 分, 三次以上扣 10 分; 未实行微笑服务的一次扣 5 分,三次以上扣 10 分。

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26、员工站、坐姿得体大方,微笑自然、亲切。

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三、 仪容 举止

27、 27、员工面容清洁,发式自然;男员工不得留长发、蓄须、剃光头, 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:员工面容不清 女员工不得浓妆艳抹。 洁的一次扣 3 分,三次以上扣 10 分;发式不自然或有染彩发现象 的扣 5 分。男员工有留长发、蓄须、剃光头的扣 10 分;女员工有 浓妆艳抹的,一次扣 5 分,三次以上扣 10 分。 28、 营业间内不得用早餐或吃零食, 中午值班人员不得在柜台上用餐, 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:在营业间内用 营业间内不得吸烟、嬉闹喧哗,不得酒后上岗。 早餐、 吃零食、 一次扣 5 分, 三次以上扣 15 分; 吸烟和嬉闹喧哗、 中午值班人员在柜台上用餐均一次扣 5 分,三次以上扣 15 分;酒 后上岗此项不得分。

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项目 三、 仪容 举止

考核内容 29、不得在工作时间看电视、听音乐或看与工作无关的书籍。

评分标准 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:工作时间内看 电视、听耳机音乐的一次扣 5 分,二次以上扣 15 分;看与业务无 关书报的一次扣 5 分。 查看投诉资料及通过其他途径发现:员工被客户投诉泄露客户信 息经查实的一次扣 10 分,二次及以上此项不得分。

分值 15

30、员工应为客户保密,无泄露客户信息现象。

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四、 服务 素质

31、员工提供服务时提倡讲普通话;具体提供服务时,可根据区域习 通过营业网点录像和现场检查共计 5 个抽样发现:与使用普通话 俗和客户特点与客户顺畅交流。 客户交流时不讲普通话的一次扣 5 分。 32、员工熟悉与岗位相关的金融法律法规常识,熟悉业务操作规程, 员工不熟悉与岗位有关的金融法律法规常识的扣 10 分; 不熟悉业 熟知业务品种。 务操作流程的扣 10 分;不熟悉所办业务性质和产品功能的扣 10 分。 33、 上岗人员参加业务、 礼仪培训每年至少一次, 通过上岗资格考试。 上岗人员未参加业务、礼仪培训的扣 10 分; 未通过上岗资格考试 上岗的扣 10 分。 34、营业网点应在显著位置公布服务监督电话,规范设置固定页码的 意见簿或意见箱。 营业网点未公布服务监督电话的扣 10 分, 列示服务监督电话但没 位于显著位置或电话长时间不通的扣 5 分;无意见簿或意见箱扣 10 分,意见簿无固定页码或意见箱无锁扣 5 分。 没有认真记录投诉的扣 10 分; 没有建立定期查阅制度的扣 20 分, 建立制度但没有按制度执行的一次扣 5 分。

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五、 监督 反馈

35、认真记录投诉,定期查阅意见簿。

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36、认真处理客户的批评和投诉,投诉人有联系方式的,应及时反馈 没有认真处理客户批评、投诉、未及时向投诉人反馈处理信息的 处理信息;认真梳理投诉意见,制定整改措施。 一次扣 5 分;没有针对投诉意见制定整改措施的一次扣 5 分,三 次以上扣 10 分。 37、营业网点所在行社成立文明服务规范化工作领导小组,行社主要 没有成立文明服务规范化工作领导小组不得分;文明服务规范化 负责人任组长。 领导小组组长非主要负责人的扣 10 分。 六、 组织 领导 38、 营业网点所在行社研究制定文明服务工作年度计划, 并按年完成。 没有研究制定文明服务工作年度计划的不得分;没有实现计划目 标的扣 10-20 分。 39、营业网点主要负责人重视文明服务工作,每季不少于一次召开会 议研究文明服务工作;带班领导坚持每天检查文明服务工作。 有 1 季未召开会议研究文明服务工作的扣 5 分,3 季以上没召开 的扣 20 分;文明服务工作检查不能发现问题、 发现问题未及时整 改的一次扣 10 分。

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项目 六、 组织 领导 合计

考核内容 40、按季开展文明服务评比,及时公布结果,奖优罚劣。

评分标准 未按规定开展文明服务评比的扣 20 分;没有及时公布结果的扣 5 分;没有奖优罚劣的扣 10 分。

分值 25 25 1000

41、文明服务专题活动至少按年举行一次,活动要有具体方案,并形 没有举行文明服务专题活动的不得分;活动没有具体方案的扣 10 成书面总结。 分;活动没有形成书面总结的扣 5 分。

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三、信贷基础规范评分细则
项目 考核内容 评分标准 分值 10 1、合理设置信贷岗位。基层贷款机构应结合实际,根据贷款品种和业 未按总部规定设立前台、中台和后台岗位的,不得分;岗位人员 务流程合理设置信贷前台、中台和后台岗位,配备信贷外勤人员、客户 配备不符合规定的,每岗位扣 5 分。 经理、信贷会计等岗位人员。 2、成立审贷小组。基层贷款机构要成立审贷小组,实行集体决策贷款; 未成立审贷小组的不得分;审贷小组不符合总部规定的, 3 分; 扣 小组成员要符合规定,并遵循少数服从多数原则审批贷款。 审贷小组会议记录不规范、不完整的,每笔扣 2 分;超权贷款未 经审贷小组集体研究的,每笔扣 5 分。 一、 信贷 岗位 与 人员 管理 3、制定岗位工作职责。根据风险约束的要求,基层贷款机构应制定信 未按总部规定明确信贷前台、中台和后台岗位权限和责任的,每 贷前台、中台和后台各岗位职责,明确权限和责任,实行“包放、包收、 岗位扣 5 分;未实行“四包”责任制的,每笔扣 3 分。 包管理、包效益”责任制。 4、实行绩效考核管理。根据总部下达的信贷工作任务,及时分解到岗 未实行绩效考核的,不得分;未按总部下达的工作任务分解落实 位人员,提出工作质量要求,实行绩效挂钩,定期考核,奖罚兑现。 到具体岗位和人员的,每单项扣 5 分;未定期考核的,每单项扣 3 分;目标任务未完成的,每单项扣 2 分。 5、信贷人员竞聘上岗。根据信贷人员工作质量和业绩,基层贷款机构 未按总部要求对信贷人员实行等级管理的,不得分;未定期考评 要定期对信贷人员进行考评,实行竞聘上岗,报总部审批或备案。 的,每人扣 2 分;由总部直接考评和竞聘的,不予扣分。 6、定期开展岗位轮换。按照轮岗规定,基层贷款机构要定期对信贷人 未按总部规定调整信贷岗位人员而造成经济案件发生的, 不得分; 员包片地域、其他信贷岗位人员进行必要调整,办理交接手续,明确责 未按总部规定的期限对信贷人员进行轮岗的,每人次扣 2 分;信 任。 贷人员调整未办理交接手续或未进行信贷责任认定的,每人次扣 5 分。 二、 业务 流程 与 操作 管理 7、制定业务操作流程。各项信贷业务品种(含中间业务、理财产品、 未制定与业务品种相配套的制度办法和业务操作流程的,每项业 金融衍生产品等)实施前,必须建立与其配套的操作流程和实施细则, 务品种扣 5 分;应对外公示的业务办理流程而未在营业场所公示 制作业务操作流程图。 的,每项业务品种扣 2 分。 8、受理客户申请资料。信贷人员在受理客户提交的申请资料时,要严 受理客户资料不齐全的,每笔扣 2 分;客户资料明显不符合规定 格审查资料是否齐全、真实,识别客户各种证照是否合法、有效,报表 要求的,每笔扣 3 分。 资料是否连续、完整,担保是否符合条件等。对于不符合规定的,应及

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项目

考核内容 时退回客户,要求客户重新提供。

评分标准

分值 30

9、审查客户主体资格。信贷人员应对客户主体资格是否合法、经营活 主体不合法,不得分;贷款对象不符合规定条件的,每笔扣 3 分; 动是否正常,项目贷款各种审批手续是否齐全等进行严格审查;同时, 项目贷款资本金不实或不到位、开工证照不齐全、贷款主体公司 要严格审查农户、 个体工商户及企业法人等客户是否符合规定的贷款条 治理不健全的,每笔扣 5 分。 件。 10、做好贷前调查工作。认真开展贷前调查,全面准确了解客户资信状 况,客户及其担保人的资产、生产经营状况和市场前景情况;客户提供 的资料是否完整、真实、有效,客户提供的复印件与原件是否相符等。 调查人员要根据调查的事实,客观分析信贷资金需求、担保能力和风险 状况,撰写调查报告,明确调查意见。 未撰写贷款调查报告(农户小额信用贷款以调查表代替)或调查 内容不真实的,每笔扣 5 分;调查内容不全面、风险分析和预测 不准确的,每笔扣 3 分;调查意见不明确的,每笔扣 2 分;未实 行双人调查的,每笔扣 1 分。

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二、 业务 流程 与 操作 管理

11、审查担保资格。对于担保贷款,调查人员必须对担保人(含各类担 担保人不具备担保资格及担保合同无效的,不得分;担保人担保 保公司)的担保资格进行审查,包括担保人主体资格是否合法、是否具 能力明显不足的,每笔扣 5 分。 备相应的资质和担保能力,判断第二还款来源的可靠性。 12、审查抵(质)押物。审查主要内容包括:抵(质)押物是否具备易 抵押登记手续不合法,每笔扣 10 分;抵(质)押物不符合规定条 变现、易保管等基本条件,是否合理评估抵(质)押物价值,抵(质) 件的,每笔扣 5 分;高估抵(质)押物价格、超过抵押率规定的, 押率是否充足,是否在规定的登记部门办理了合法登记手续等。 每笔扣 3 分。 13、执行统一授信规定。应根据总部制定的客户统一授信管理办法,遵 循“先授信,后用信”的原则,合理核定授信额度和期限,并在授信额 度和期限内用信,不得超过最高综合授信额度。 14、做好贷时审查工作。建立主审查人制度,明确主审查职责和工作质 量要求,并根据贷款品种和贷款额度,规定哪些贷款需要经主审查人审 查。贷时审查重点包括:主体资格的审查、信贷政策的审查和信贷风险 的审查等。审查结束后,主审查人要出具规范的审查报告,提出明确的 审查意见,签字后上报审批。 未按总部核定的授信对象、授信额度提供大额贷款的,不得分; 以企业法人、股东、关联人等多头贷款形式逃避授信管理的,每 户扣 5 分;授信额度、期限不合理的,每户扣 3 分。小额贷款未 建立客户档案、未实行等级评定和授信的,每户扣 2 分。 未按总部规定执行审查制度的,不得分;未出具审查报告的(除 农户小额贷款),每笔扣 5 分;审查报告内容不完整、风险防范 意见不明确的,每笔扣 2 分;审查不尽职,应发现的风险未作规 避风险提示的,每笔扣 1 分。

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15、执行审贷分离制度。基层贷款机构应严格执行审贷分离制度,建立 未实行审贷分离的,不得分;逆程序放贷的,每笔扣 10 分;审贷 贷款受理、 调查、 审查、 审批、 发放和贷后检查等环节的风险约束机制, 未分离的,每笔扣 2 分;未明确第一责任人的,每笔扣 2 分。

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项目

考核内容 防止贷款“一手清”;同时要落实第一责任人,明确每一笔贷款第一责 任人,对到期未收回的贷款进行责任追究。

评分标准

分值

16、 实行授权审批制度。 在总部授权范围内, 结合信贷人员的业务素质、 未按总部规定实行分级书面授权的,不得分;未执行分级授权的 管理能力等因素,分别对信贷人员、客户经理、分管行长(主任)等逐 (含独立审批人)和超权限审批贷款的,每笔扣 5 分。 级授权,明确审批贷款的权限和责任;对于超过信贷岗位授权范围内的 信贷业务,报审贷小组集体决策;对于超过基层贷款机构审批权限的贷 款应逐级上报;规范做好审贷会议记录,记录每一位参会人员意见。 17、规范订立合同。贷款审批后,要根据审批事项订立合同,合同文本 订立合同不能保证与借据、抵(质)押登记权证等文本之间法律 格式要统一, 填写合同各项法律要素要完整、 规范, 保持与借据、 (质) 关系相互衔接的,不得分;合同内容不完整、填写不规范的,每 抵 押登记权证等文本之间的法律衔接,防止出现法律纠纷。 笔扣 3 分;未使用统一格式合同的,每笔扣 1 分。 二、 业务 流程 与 操作 管理 18、及时登录信贷信息系统。按照人民银行贷款证(卡)管理系统规定 发放贷款时未查询客户信用记录的,每笔扣 2 分;未及时录入和 和信贷管理系统要求, 及时查询贷款证 (卡) 管理系统和信贷管理系统, 报送客户信息资料(含担保信息资料)的,每笔扣 3 分;各种账、 录入客户信息资料和担保信息资料,保持信息资料的连续性和完整性; 据、簿、表登记不及时、不一致的,每笔扣 2 分。 同时,做好各种账、据、簿、表记载,保持账务一致。 19、执行利率定价制度。根据总部制定的贷款利率风险定价制度规定, 违反人民银行利率政策的,不得分;未按总部贷款利率定价规定 测算和订立每一笔贷款利率。 (含差别化利率)执行的,每笔扣 2 分。 20、执行贷款资金支付方式。根据银行业监管部门规定,要求借款人在 贷款机构开立相应的存款账户,按照贷款对象、用途等,确定贷款资金 的支付方式,并按规定的结算方式支付信贷资金,防止信贷资金挤占和 挪用。 发放无指定用途或用途不明确的贷款,每笔扣 10 分;未按规定设 立存款账户(除农户小额贷款)的,每笔扣 2 分;未按规定的支 付条件和结算方式拨付信贷资金的,每笔扣 2 分;支付审查环节 缺位的或审查不到位的,每笔扣 2 分。

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21、按时办结贷款流程。短期贷款从申请受理到审议审批不得超过 15 未按总部规定的时限办结贷款的,每笔扣 2 分。 个工作日,中长期贷款按规定时限办结。 22、做好贷后检查工作。贷后检查主要内容包括:借款人是否按合同约 定用途使用资金;借款人及其担保人生产经营、财务状况是否正常;借 款人及其担保人的资产、 机构、 体制及高层管理人事变化情况; (质) 抵 押物的完整性和安全性等,并按照合同约定,督促借款人和担保人按时 报送报表资料,及时做好到期贷款通知和催收等工作。贷后检查要按照 未按总部规定时间开展贷后检查的,每笔扣 3 分;贷后检查不全 面、存在明显缺失的,每笔扣 1 分;贷后检查无报告的(除农户 小额贷款),每笔扣 2 分;因贷款到期未催收而形成不良贷款的, 每笔扣 3 分。

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项目 规定撰写贷后检查报告。

考核内容 23、规范办理农户小额贷款。要按照农户小额贷款规定,对农户开展贷 前调查、建立农户经济档案、信用评级、发放贷款证等,遵循“一次核 定、随用随贷、余额控制、周转使用”规定,实行持证办贷、柜面办贷, 并定期开展农户贷款证年审,重新核定授信额度,在规定的额度内发放 贷款,防止贷款垒大户、冒名贷款、顶名贷款等违规现象发生。 24、规范办理农户联保贷款。按照联保贷款管理规定,联保组织要符合 规定,订立联保协议,对联保组织贷款要控制在授信额度和期限内;对 逾期联保贷款要落实联保组织成员连带责任,加大清收力度。

评分标准 未建立农户经济档案和未开展农户信用评级、发证、年审而发放 贷款的,每笔扣 2 分;未执行“一次核定、随用随贷、余额控制、 周转使用”规定而超过授信额度放款的,每笔扣 3 分;违反规定 办理一户多证、垒大户贷款、发放“三名”贷款的,每户扣 5 分。 联保组织不符合规定要求的,每笔扣 2 分;违规办理联保贷款逾 期不能收回的,每笔扣 5 分。 未按规定对固定资产贷款和项目融资业务进行严格审查并出具风 险可行性评估报告的,不得分;未按项目进度和合同约定用途发 放贷款的, 每笔扣 2 分; 项目贷款跟踪监督不力造成挤占挪用的, 每笔扣 5 分。 未签订银(社)团贷款协议的,每笔扣 5 分;协议内容存在明显 缺失或责任不明确的,每笔扣 2 分;假借银(社)团贷款之名变 相提供异地信用的,每笔扣 3 分;主办行社承贷额度不符合监管 比例规定的,每笔扣 2 分;未向主办行社索取信贷资料的,每笔 扣 1 分。 银行承兑汇票、贴现无真实贸易背景的,不得分;逆程序、超权 限办理的,每笔扣 3 分;敞口部分未纳入授信总额或担保抵押不 足值的,每笔扣 3 分;贴现逾期不能兑付、银行承兑汇票到期不 能收回的,每笔扣 5 分;垫款未按规定催收或管理的,每笔扣 2 分。

分值 20

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二、 业务 流程 与 操作 管理

25、规范办理中长期项目贷款。对于中长期项目贷款,基层贷款机构要 严格审查项目贷款可行性评估报告和项目主管部门出具的相关审批材 料,要按照项目贷款程序发放;项目贷款的支付要根据项目进度和合同 约定分期拨付,并遵循项目贷款支付方式的有关管理规定。 26、规范办理社团(银)贷款。按照银行业监管部门制定的社(银)团 贷款工作指引的要求,本着平等自愿、风险共担、利益共享的原则订立 社(银)团贷款协议,明确各自权利和责任;并按照社(银)团贷款管 理办法规定的条件办理,防止假借社(银)团贷款之名变相提供异地信 用。 27、规范办理银行承兑汇票和贴现。办理银行承兑汇票要严格审查贸易 真实背景,尤其对增值税发票真实性严格把关,防止签发无真实贸易背 景的票据;敞口担保抵押要充足、合法,不得超过授信总额;严格按程 序办理贴现和承兑汇票业务,防止先贴现后审批、先开票后交保证金等 逆程序和超权限现象发生;贴现的票据要认真审查,严格查询,确保票 据真实、合法;贴现票据贴现期限自贴现之日到票据到期日止最长不超 过 6 个月,银行承兑汇票垫款要及时转入逾期贷款,并加大催收力度。

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28、提前通知客户归还到期贷款。短期贷款到期前 1 个星期、中长期贷 未及时发送贷款到期通知书的,每笔扣 2 分。 款到期前 1 个月,应填制贷款到期通知书,发送借款人和担保人签字并

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项目 收回回执。

考核内容

评分标准

分值 30

二、 业务 流程 与 操作 管理

29、及时催收逾期贷款。对每笔到期未归还的贷款列入逾期催收管理, 2005 年以来发放的贷款因到期催收措施不力导致诉讼时效丧失 信贷人员应及时填制贷款逾期催收通知书, 发送借款人签字, 收回回执; 的,每笔扣 5 分;贷款到期未履行资产保全手续的,每笔扣 5 分; 同时,将贷款逾期催收通知书发送担保人签字,取得回执。逾期贷款要 贷款到期未及时发放催收通知书的,每笔扣 2 分。 完善资产保全手续,防止丧失诉讼时效。 30、执行贷款展期规定。借款人确因特殊原因无力偿还到期贷款,应依 未按时接受申请、无客户展期申请而办理展期手续的,每笔扣 2 据有关规定提前根据客户申请办理贷款展期手续; 担保贷款需由担保人 分;展期期限不符合规定的,每笔扣 3 分;越权审批贷款展期手 签字;贷款展期审批按照贷款审批程序和权限办理;短期贷款申请展期 续的,每笔扣 5 分。 期限不超过原订期限,中长期贷款申请展期期限不超过规定期限。 31、履行合同约定事项。严格按照合同约定的利率、结算方式和还款期 限等办理还本收息手续,不得擅自改变合同约定的各项法律要素。 未执行合同约定的利率、结算期限和还款方式等,每笔扣 2 分; 擅自改变合同法律要求的,每笔扣 5 分。

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32、 柜面办贷和收贷限时报账。 贷款发放与收回要在柜面办理合同订立、 贷款发放未执行面谈、面签的,每笔扣 2 分。 立据等业务操作程序和手续; 信贷人员收回农户小额信用贷款的本息要 在规定时间内报账。 33、 执行国家产业政策和宏观调控政策。 牢固树立为 “三农” 服务宗旨, 违反规定的,每笔扣 5 分。 执行国家产业政策和宏观调控政策,区别对待、择优扶持,不得对列入 国家产业政策禁止和淘汰类的项目发放贷款, 严格控制向宏观调控重点 行业和项目发放贷款,防止信贷资金流入股市、信托投资和投资于非自 用不动产等。 三、 贷款 风险 管理 34、控制多头授信和跨区域贷款。未经授权审批和备案,不得有两个或 未经总部审批和备案,而向已在本法人机构内其他分支机构取得 两个以上同级分支机构向同一客户提供授信,不得跨区域发放贷款(除 贷款的客户提供授信的,每笔扣 3 分;跨区域发放贷款(除银团 社团、银团贷款)。 贷款),每笔扣 2 分。 35、防止贷款风险集中。根据银行业监管部门的规定,对单一客户、最 单户及集团客户超比例的,每户扣 2 分;超比例向关联企业发放 大十户、集团客户和关联企业客户等贷款要控制在规定的监管比例之 贷款或由关联企业提供互保贷款,造成一户多贷、化整为零的, 内。 每户扣 3 分;十大户超比例的(除银监部门同意),扣 5 分。 36、执行信贷回避制度。不得向关系人发放贷款,向关系人发放担保贷 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件;信贷人员应根据“正常 同类贷款条件的不得分;参与关系人贷款调查、审查和审批的,

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项目

考核内容 交易原则”,主动申请不参与关系人贷款的调查、审查和审批。 37、不得对外提供任何形式担保。基层行、社不得对外提供任何形式的 担保。 每笔扣 3 分。 凡违反规定的,不得分。

评分标准

分值 10 10 30

38、 严禁出具虚假资信证明。 基层行、 社不得出具与事实不符的信贷证、 凡违反规定的,不得分。 保函、票据、存单、资信证明等金融票证。 39、严格控制新增贷款风险。基层贷款机构要准确分析、预测和判断贷 款风险,落实风险管理责任追究制度,防止操作风险和道德风险,确保 新增贷款不良率控制在规定的比例内。 40、严格控制信用贷款。严格执行总部核定信用贷款的条件和标准,除 农户小额信用贷款外,原则上不发放信用贷款,尤其大额信用贷款。 三、 贷款 风险 管理 当年新增不良贷款与当年累放贷款的比例超过 2%的,每超过一个 百分点扣 5 分。 违反总部核定的条件和标准发放信用贷款的,每笔扣 5 分。

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41、严格控制借新还旧贷款。存量贷款需要办理借新还旧手续的,必须 不符合借新还旧规定的条件而办理借新还旧手续的, 每笔扣 3 分; 符合规定的条件,不得采取借新还旧方式以贷收贷、以贷收息和人为改 以贷收息的,每笔扣 5 分。 变贷款风险真实形态。 42、按风险分类方法、标准和程序准确分类。基层贷款机构要严格按照 未按风险分类方法、标准和程序开展分类的,每笔扣 2 分;分类 不同的贷款种类,制作分类矩阵表、分类认定表和分类工作底稿,并根 认定表和工作底稿不符合规定的,每户扣 1 分;分类结果无依据、 据相应的分类方法和标准开展风险分类工作;分类工作底稿要规范,风 人为违规调整分类结果的,每笔扣 3 分。 险因素分析要全面、有依据,分类结果要与因素分析一致。 43、按权限审批分类认定结果。要根据总部设置的分类认定权限开展风 未执行总部分类认定权限的,不得分;缺少认定审批程序的,每 险分类工作,超过分类认定权限要逐级上报审批,并根据回复调整分类 笔扣 2 分;分类审核过程记录不完整的,每笔扣 1 分。 结果;同时,做好风险分类审核过程的各项记录。 44、实行风险分类动态管理。对新发放的贷款按照风险分类方法、标准 和程序进行贷款风险分类;对存量贷款要结合贷后检查收集的信息,动 态监测和分析风险变化情况,撰写分类工作底稿,制作矩阵分类表、分 类认定表,及时调整分类结果(超权限要逐级上报审批)。 新放贷款未按规定时间进行分类的,每笔扣 1 分;存量贷款未使 用贷后收集的信息资料进行分类的,每笔扣 2 分;未实行动态监 测分析并报送分析报告(报表)的,每次扣 3 分;报送虚假分类 报表的,不得分。

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45、 实行偏离度责任追究制度。 根据银行业监管部门的规定, 准确分类, 不良偏离度和类别偏离度超过规定比例的,每超过 1 个百分点, 确保不良率偏离度在 3%之内(含)且类别偏离度在 7%之内(含);对 扣 3 分。 风险分类偏离度超过规定比例的,要追究相关责任人的责任。

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项目

考核内容 46、及时处置抵(质)押物和抵债资产。严格抵(质)押权证管理,抵 (质)押贷款收回前,不得提前解除抵(质)押手续或提前返还抵(质) 押物权证;抵(质)押贷款到期后,应按规定程序、手续和权限处置贷 款抵(质)押物。抵债资产接收、估价、过户和处置要符合规定,确保 手续合法、足额、有效。落实抵债资产保管责任,防止抵债资产因保管 不力、违规操作而造成资产流失。 47、严格呆账核销条件、程序和手续。核销的呆账贷款要符合规定的条 件,收集相关证明资料,填制申报表,并按规定的程序和权限履行报批 手续;核销的呆账贷款坚持“账销案存”原则,妥善保管档案资料,做 好账、据、表等一致;对已核销呆账贷款要纳入日常清收管理考核中, 收回核销的贷款要按规定及时入账。

评分标准 在抵(质)押贷款收回前,提前解除抵(质)押手续或提前返还 抵(质)押物权证的,不得分;抵(质)押物和抵债资产保管责 任不明确、违规处置而造成资产流失的,不得分;未按规定依法 接收、处理抵(质)押物和抵债资产的,每笔扣 5 分。

分值 20

三、 贷款 风险 管理

违规核销不符合核销条件贷款的,每笔扣 2 分;未按规定的程序 和权限履行报批手续的,每笔扣 3 分;核销的贷款因管理不善而 造成账、据、表不符以及档案资料缺失的,扣 4 分;收回核销的 贷款未入账的,每笔扣 5 分。

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48、做好贷款风险预警和监测工作。及时跟踪监测信贷资产变化,发现 发现影响贷款到期偿还和资产保全等不利因素未及时报告的,不 影响贷款到期偿还和影响资产保全的不利因素,及时预警和报告;对贷 得分;化解风险的措施不具体、未能有效制止风险恶化的,每笔 款质量向下迁徙的成因进行客观分析,采取有效措施,制止风险恶化。 扣 4 分。 49、 制定信贷档案管理制度。 基层贷款机构要制定信贷档案管理、 移交、 未按总部信贷档案管理制度规定进行整理、移交的, 每次扣 2 分; 调阅、保密等管理制度。 移交手续不合规的,每次扣 3 分。 50、 信贷档案应入室专人保管。 信贷档案要入室专柜保管, 配备专 (兼) 未入室专柜保管、档案存放混乱的,扣 5 分;未配备专(兼)职 职档案管理人员,明确岗位职责,加强档案管理,严防档案资料丢失和 档案管理人员的,扣 5 分。 毁损。 四、 信贷 档案 管理 51、分类设区建立信贷档案。信贷档案要按规定分类设区建立,权证类 未执行总部信贷档案分类、设区归档的,每项扣 2 分;农户小额 要入库保管, 客户基本情况类、 信贷业务类、 综合类要按规定整理存放; 贷款档案未按村保管、其他种类贷款未按户建档的,每户扣 2 分。 农户小额信用档案按村保管、按户立卷,其他种类贷款实行一户一档, 专夹保管。 52、及时收集、更新与整理信贷档案资料。信贷人员要及时收集和更新 因保管不善造成毁损、丢失的,不得分;档案资料收集不完整、 信贷档案资料,并对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责;信贷档 更新不及时的,每户扣 5 分;未按规定整理、复印留存的,每户 案管理人员要根据信贷人员收集的资料,按规定整理,及时归档,严防 扣 2 分;结清的信贷档案未按规定保管的,每户扣 1 分。 毁损散失,确保信贷档案的完整与安全。

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项目 四、 信贷 档案 管理

考核内容

评分标准

分值 10

53、坚持信贷档案调阅登记制度。严格执行信贷档案调阅范围和保密制 超过调阅范围和失密的、违规外借或抽走原件的,不得分;调阅 度,履行调阅审批手续;调阅时只能现场调阅不得外借,只能复制不得 手续不全的,每次扣 2 分;调阅登记内容不完整和清点回收不及 将原件抽走; 调阅后, 档案管理人员要及时做好调阅档案清点回收工作。 时的,每次扣 3 分。 54、妥善保管信贷档案。对于有信贷关系的客户档案永久保管;结清全 未按规定期限保管和上交信贷档案的,每次扣 2 分;档案移交手 部信贷业务的客户档案要按规定整理和保管; 对于向总部上报的信贷档 续不严密、责任不清楚的,每次扣 5 分。 案和档案移交,要编制档案交接清单,当面清点核实,并严格办理交接 和监交手续。

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合计

1000

验收说明: 验收说明:1、验收资料以上一年度为主,必要时,可往前追溯; 2、样本抽取:企业贷款客户和自然人贷款客户户数分别不少于 10 户(企业贷款客户不到 10 户的,全部抽查) ,两 项贷款余额不低于总贷款余额的 10%。 3、扣分以该项总分为限,不倒扣分。

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四、会计基础规范评分细则
项目 考核内容 评分标准 分值 8 1、根据业务需要和《安徽省农村信用社会计基础工作规 凡应设立未设立会计机构的扣 5 分;应配备未配备会计主管或委派会计的扣 范指导意见》 规定设置会计机构, 配备会计人员和专 (兼) 5 分;柜员岗位配置未达到最低要求,缺一岗扣 3 分;柜员复核制,兼岗未 职会计辅导员。柜员岗位配置应达到《关于印发<安徽省 能做到相互牵制的不得分;未配备专(兼)职会计辅导员扣 5 分。 农村合作金融机构综合业务系统管理规定(试行)>等三 项制度的通知》规定的最低要求,柜员复核制的兼岗人员 应做到内控严密,相互制约。 2、会计主管或主管柜员应具备相应的文化程度,从事会 计工作时间一般不少于 2 年, 获得会计从业资格证书或会 计专业职称。对综合业务系统操作规定和业务处理程序、 会计管理知识熟悉,具有较强的组织能力、协调能力。 3、会计主管确认工作程序、管理应符合要求,账务柜员 管理应实行异地交流或轮岗和亲属回避制度。 4、建立健全各岗位责任制、考核制度。 有违规违纪记录每人次扣 5 分;无相应文化程度、无会计从业资格证书或会 计专业职称,每人次扣 1 分;从事会计工作时间少于 2 年的,每人次扣 2 分; 对综合业务系统操作规定和业务处理程序、会计管理知识的熟悉程度酌情扣 2-3 分;组织能力、协调能力和身体状况根据工作实绩和主管部门的反映进 行评分,不适应的扣 3 分。 未实行会计主管制度每人次扣 2 分;未按规定任免、调动的每人次扣 3 分; 调动后无合适人员定岗的每人次扣 5 分;账务柜员 5 年内未实行异地交流或 轮岗的每人次扣 2 分;未实行亲属回避制度的不得分。 未建立岗位责任制、考核制度以及业务、规章学习制度的不得分;无岗位职 责的每人扣 2 分;未按规定考核的每人次扣 2 分;未进行岗前培训的每人扣 2 分。

一、 会计 机构 与 人员 配备

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二、 柜员 与 柜员 卡 管理

5、营业机构应根据业务量、人员等情况合理设置每个柜 岗位和职责不明确或不合理每人扣 5 分;岗位和交易权限设置不合理每项扣 员的具体岗位、职责和交易权限。柜员复核制机构中每一 3 分;预先分配超柜员职责范围的交易权限和柜员复核制机构中尾箱设置不 柜组应设置一个现金和凭证尾箱。 合理均不得分。 6、柜员实行一人一卡,做到人走卡收,严禁由他人代保 主任(或主管)保管其他柜员卡,柜员之间相互代为保管柜员卡,一人多卡, 管和一人多卡、 一卡多人操作业务。 柜员卡的领用、 保管、 一卡多人操作业务,主任(或主管)利用他人身份办理业务的均不得分;柜 销毁应视同重要空白凭证管理。 员卡领用、保管、销毁未视同重要空白凭证管理的不得分。 7、柜员卡密码设置做到不定期更换,柜员在办理业务输 入密码时应实行回避制度。 密码未按规定更换每人次扣 5 分;未实行回避每次扣 2 分。

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项目

考核内容 8、柜员增加或调动由行、社会计管理部门负责办理交接 手续,柜员代号一经设定不得变更。柜员岗位变动,继续 使用原柜员代号,卡随人走。柜员卡遗失、毁损应及时上 报(交),并按规定处理。

评分标准 柜员增加或调动未办理交接手续, 出现交接无卡或使用他人卡现象的不得分; 柜员卡发生无故毁损的每张扣 5 分;发生遗失或毁损未及时上报(交)的不 得分。

分值 10

二、 柜员 与 柜员 卡 管理

9、柜员因事、病假等原因,应办理交接手续。柜员离职、 柜员卡未做离岗处理的不得分;离职、退休等原因未及时注销柜员卡的不得 退休等原因应及时向行、社会计管理部门申请注销柜员 分;交接未及时登记的,每次扣 2 分。 卡。 10、超过交易限额级别实行逐级授权,授权时各级柜员须 将授权卡授予操作柜员操作的不得分;授权卡未按规定交接未做到风险控制 亲自操作,不得将柜员卡和密码授予他人代为操作。 的不得分。(现场查看或调阅监控录像)。 11、按照《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用 未按权责发生制要求执行应收、应付、成本计提和费用待摊的不得分;执行 合作社财务管理实施办法》规定,执行权责发生制核算规 不全或执行不到位的发现一笔扣 0.1 分,最高不超过 5 分。 定。 12、按综合业务系统操作规定,各项业务做到及时处理, 执行不全或执行不到位的每次酌情扣 2-5 分。 准确核算。 13、执行柜员管理制度,做到双人签到。执行柜员复核制 未做到双人签到办理业务的不得分;柜员复核制未做到钱账分管的不得分; 网点实行钱账分管和钱、账、证、表复核签章制度,双人 未配备专(兼)职复核员的不得分;未执行双人临柜的每笔扣 2 分;对钱、 临柜。 账、证、表未实行复核的每笔扣 1 分(现场查看或调阅监控录像)。

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三、 会计 基本 规定

14、柜员临时离岗,应向系统做临时签退,营业终了,须 离开操作终端视线范围,未做临时或正式签退离岗的不得分。(现场查看、 向系统做正式签退,严禁不做签退擅自离开操作终端。 调阅监控录像或抽看日结时间)。 15、现金收付和转账业务按规定办理。现金存入,先收款 后记账,现金取款先记账后付款,转账业务先借后贷,他 行(社)票据,收妥抵用;内外账务,定期换人核对。 现金收付和转账业务违反操作程序,违反一次扣 2 分;内外账务未做到换人 定期核对,对账单收回率在 90%以下(长期睡眠户除外),每降低 5 个百分 点扣 1 分;内部账务每月未做到全面核对一次的扣 2 分(查看核对记录)。

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16、按《综合业务系统会计凭证使用及日终批处理业务说 按缺打印项目比例扣分,每 1%扣 2 分。打印项目包括:1、批处理清单、2、 明(暂行)》规定打印系统内各种信息文件。 批处理凭证、3、批处理报表。 17、会计事务应遵循真实性原则,不得在法定会计账册外 凡发现违反会计事务真实性原则均不得分。 另立会计账册,不得伪造、篡改会计凭证、账簿,不得报 送虚假会计报表。

8 20

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项目

考核内容 18、会计人员(柜员)变动、短期离岗均应办理交接,交 接手续清楚。

评分标准 未按规定办理交接手续的不得分;发现虚假移交的不得分;交接手续和移交 事项不全的每次(项)扣 2 分;短期代理无交接手续的一次扣 1 分(以登记 簿为准)。

分值 15

三、 会计 基本 规定

19、正确使用会计科目和账户,执行存款实名制,按《人 由于资金归属不当错列科目和错用账户的,错用一个科目或账户扣 1 分;未 民币银行结算账户管理办法》、《结算账户实施细则》、 执行存款实名制的,每户扣 1 分;未按规定开立、使用账户的每户扣 2 分; 反洗钱等规定开立和使用账户。 受到人民银行行政处罚的不得分。 20、会计凭证、账簿、报表以及会计资料格式必须符合行 未在规定厂商购买和自行印制的不得分。 业管理规定。 21、按照会计制度和综合业务系统规定,正确使用会计凭 凭证类型使用错误按抽查比例,每 1%扣 2 分;要素不齐全、 内容录入不完整, 证,凭证要素齐全,内容完整。 每 1%扣 2 分,错误类型包括:⑴原始凭证错漏日期(年、月、日);⑵错漏 收付款单位户名、账号、开户行名称;⑶错漏人民币符号及大小写金额不符; ⑷错(漏)填款项来源、用途、摘要(附言栏)录入不完整、错漏附件张数; ⑸错漏会计分录和凭证编号;⑹错漏有关行、社、有关人员印章和印戳日期; ⑺套写凭证未用双面复写纸,单写凭证使用圆珠笔或铅笔;⑻凭证涂改、字 迹潦草、符号不正确、不规范等

18

10 15

四、 会计 凭证

22、认真审查会计凭证。

发现错误或内容不全,每 1%扣 1 分,错误类型包括:⑴内部凭证不得由外部 人员填写;⑵自制原始凭证必须有经办单位领导或指定人员签名盖章;⑶购 买实物的原始凭证,严格执行“三签”制度;⑷因公出差借款凭据必须附记 账凭证之后,收回时,不得退还原借款凭据;⑸经上级有关部门批准的经济 业务,应将批准文件作为附件,如果批准文件需要单独保管应在凭证上批注 或用复印件作为附件。⑹凭证书写错误,更正应符合有关规定;⑺电子信息 与纸质凭证基本内容应一致;⑻原始凭证分割单必须具备相应内容;(9)使用 碳素墨水填写凭证;(10)纳税范围内商品不能以收据或领款单代替发票(原 始凭证);⑾其他应正确凭证。

15

23、会计凭证传递准确及时,手续严密,先外后内,先急 会计凭证传递应做到准确及时、手续严密,先外后内,先急后缓的原则;内 后缓的原则。内部凭证由专门人员负责传递,不得通过客 部凭证由专门人员负责传递,不得通过客户传递(制度另有规定除外);传 户传递(制度另有规定除外)。 递错误、积压或手续不严密,发现一笔扣 2 分。

15

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项目

考核内容 24、会计凭证按日期顺序装订成册、编列传票总号,填写 封面,登记并加盖有关名章、入档保管。

评分标准 会计凭证装订要按顺序整理,按日装订,业务量大的可同日多本装订;装订 应先表内后表外,以科目顺序先后排列,表内科目按现收、现付、转借、他 代本借、转贷、他代本贷顺序排列,表外科目按收入、付出排列;科目日结 单、附件、封面、封底、封条、编号、签章等齐全。装订不及时(超过五个 工作日装订的)、不合规,未及时入档保管的,发现一册扣 2 分。 行、社内部未使用碳素墨水填写(或打印)的不得分;开户单位未使用碳素 墨水(或打印)发现一笔扣 2 分;未折角验印一笔扣 1 分;印鉴不符不得分。

分值 15

四、 会计 凭证

25、签发支票使用碳素墨水,凭印支取,折角验印。

10 15 15 15

26、账务处理做到“五无”。即:账务无积压;结算(联 出现结算事故和存款透支的不得分,其余每笔扣 5 分。 行)无事故;计息无差错;记账无串户;存款无透支。 27、账务核算达到“六相符”。即:账账、账款、账据、 未按规定进行机构日结的每次扣 5 分;未坚持按规定核对的每次扣 2 分;出 账实、账表和内外账核对相符。 现一项不符扣 5 分。(内外账不符,不属于行、社错误的不扣分)

五、 会计 账簿

28、遵守记账规则,按照《关于印发<安徽省农村合作金 融机构综合业务系统管理规定(试行)>等三项制度的通 知》第三十二条规定的错账冲正方式更正错账。 29、按规定建立健全各种登记簿。

未经批准冲正的每笔扣 5 分;未按规定进行冲正的每笔扣 2 分;冲正不及时 的发现一笔扣 1 分;未在错账登记簿上登记的每笔扣 2 分;冲正错误导致账 务混乱的不得分。(查看流水) 未按规定建立登记簿的一种扣 5 分;登记内容不全的每处扣 0.5 分,登记内 容混乱或错误的一处扣 1 分。应设登记簿主要有:会计出纳人员短期交接、 查库、会计档案、会计档案调阅、销毁、出纳差错、错账冲正、授权、授权 卡交接、守库、有价单证及重要空白凭证、重要空白凭证使用销号、内勤主 任工作日志、查询查复、收发联行信件、固定资产、低值易耗品、挂失、抵 质押物品、会计出纳检查辅导、现金库存、业务学习、计算机工作日志、密 码更换(不登记密码)、抵债资产、假币收缴等。 账簿装订不及时、未入档保管的每本扣 1 分;印章不全按缺少比例,每 1% 扣 2 分。

30

30、账簿按时装订,印章齐全,登记入库保管。

10

六、 会计 报表

31、按规定要求及时编制和上报会计报表,并做到及时编 未按规定种类及时编报一次扣 5 分;报表数字不真实不得分;计算不准确一 报,数字真实,计算准确,字迹清晰,印章齐全。 处扣 2 分;字迹不清晰、印章不齐全的一处扣 1 分。 32、季报、年报和财务分析要有文字说明。掌握各项业务 应进行说明而无文字说明的一份扣 5 分;每季少于一次分析的扣 5 分;分析 和财务收支动态,定期开展财务收支活动分析,提出有效 不能针对实际、分析情况过于简单,未总结经验、找出差距和不足,未明确

15 15

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项目

考核内容 方案并取得明显成效。 33、各种报表装订整齐,加盖印章,并登记入档保管。 今后努力方向的酌情扣 2-5 分。

评分标准 日计表按月,其它报表按年,做到分类分期限编号,排列有序,填写目录, 内容完整,加封牢固,装订整齐,及时登记入档。装订不合规的每本扣 2 分; 未加盖公章和个人印章的每本扣 2 分;未及时登记入档保管的每本扣 2 分。

分值
10

六、 会计 报表

34、 现金收付要依据内容完整、 要素齐全的有效凭证办理, 现金收付凭证要素不全、内容不完整每笔扣 3 分;柜员违反规定为他人代填 收付现金要当面点清,做到一笔一清。 (改)凭证不得分;未核对凭证金额和现金,先完成交易处理的不得分。 (现 场查看或调阅监控录像) 35、柜员在上交尾箱现金和日结前,应碰库核对,做到账 发现尾箱现金未与综合业务系统核对的每次扣 3 分;发现有虚假碰库的不得 款相符。营业终了,所有现金、印章、有价单证和重要空 分;未扫数入库的每次扣 3 分;未实行交叉或专人盘点的每次扣 2 分。(调 白凭证应扫数入库。 阅监控录像)

10

20

七、 现金 业务 与 库款 管理

36、坚持双人管库,钥匙分管,同进同出库房。库房、保 库房、保险柜装备双套锁,钥匙分管,副钥匙加封后交行、社总部保管,未 险柜装备双套锁,钥匙分管,副钥匙加封后交行、社总部 达到要求的扣 5 分;另一套钥匙未坚持分管、未实行双人管库、同进同出库 保管。 房的一次扣 5 分(调阅监控录像)。 37、坚持双人守库,遵守守库员守则,建立守库登记簿。 守库人员违反安全保卫条款的不得分;未建立守库登记簿的扣 5 分;不认真 填写守库登记簿(含缺登)的,每次扣 2 分。 38、 坚持双人押运, 遵守押运员守则, 符合押运有关规定。 押运员违反安全保卫条款的不得分;未建立押运登记簿的扣 5 分;不认真填 写押运登记簿的扣 2 分。 39、票币整点及时准确,柜员错款按规定处理,无空库、 票币整点要点准、墩齐、挑净、扎紧,不合规的每捆(或把)扣 1 分;名章、 白条或实物抵库现象。 封签等手续不齐全的,每捆(或把)扣 1 分;出纳错款未按规定程序处理的 扣 2 分;发生空、溢库和白条、实物抵库的不得分。 40、 业务周转金实行审批和限额管理, 超限额应及时送交。 领用未审批的不得分;核定限额不合理扣 5 分;超限额未及时送交每次扣 2 分。 41、坚持查库制度,分管领导、机构负责人和会计主管定 期和不定期查库,做好查库记录。 行、社分管领导应进行定期或不定期查库,每半年要进行一次全面性查库; 机构负责人和会计主管应坚持每月至少查库一次。 未建立查库制度的不得分; 缺查一次扣 5 分;查库内容不全的一次扣 2 分;查库发现问题但无处理结果 的每次扣 5 分。查库内容包括:⑴清点库存及尾箱现金和表外或有资产等实 物是否账款(实)相符,有无白条抵库和挪用库款现象;⑵库房(保险柜)

10

10 10 10

10 20

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项目

考核内容

评分标准 的锁和钥匙的使用、管理情况;⑶库款摆列是否整洁,是否有违反制度规定; ⑷各项安全措施(包括联防组织)是否落实,双人守库是否执行;⑸是否做 到当日核对账款,库存是否超过限额(包括尾箱限额,库存限额);⑹其他 检查内容。

分值

42、入库保管的现金必须建立登记制度。出入库要填制、 未建立现金收入、付出和库存登记簿的不得分;未填制、打印出入库票的一 打印出入库票。 次扣 2 分。 43、库房安全设施符合《关于加强全省农村信用社营业场 安全设施缺一项扣 5 分,不合规一项扣 2 分。 所安全防范设施建设的通知》规定要求。

8 8 8

七、 现金 业务 与 库款 管理

44、严格执行假币收缴、鉴定管理办法。坚持 2 名以上具 无上岗证的,未坚持 2 名以上人员当面收缴的,对假币未用蓝印泥加盖“假 有反假币上岗资格证书业务人员当面收缴假币, 收缴的假 币”字样的,未按规定出具《假币收缴凭证》和建立假币收缴代保管登记簿, 币用蓝印泥加盖“假币”字样,并出具《假币收缴凭证》 每项每次扣 2 分。 和建立假币收缴代保管登记簿。 45、严格执行人民银行《中国人民银行残缺污损人民币兑 拒绝为公众兑换残缺、污损人民币遭到客户投诉的不得分;未按标准兑换残 换办法》规定,积极为公众兑换残缺、污损人民币。 缺币和未按兑换程序操作的,每项一次扣 1 分;残损币未及时上缴的一次扣 1 分。 46、认真执行反洗钱法和有关规定,切实履行反洗钱职责 和义务。开立账户、办理支付业务,按规定要求提供有效 证明文件等资料,按规定与联网核查系统核对,大额和可 疑支付交易应及时登录反洗钱系统进行填报。 及时按规定 划分客户风险等级, 妥善保管高风险等级客户资料清单及 调查表。 未按规定要求客户提供有效证明文件等资料一次扣 2 分;未按规定与联网核 查系统核对的一次扣 2 分;未按规定保存客户账户资料和交易记录的、未及 时更新收集客户信息资料的一次扣 2 分;登录反洗钱信息系统,大额交易未 按时上报,数据未验平的一笔扣 0.5 分(系统问题除外);可疑支付交易未 按规定上报的一次扣 3 分;未按时划分客户风险等级的一次扣 2 分;客户风 险等级划分错误的一次扣 0.5 分。

8

25

八、 联行 结算

47、 认真执行结算原则, 严格遵守结算纪律。 结算纪律为: 出现结算事故的不得分;违反纪律一次扣 2 分,情节严重的,酌情多扣分。 ⑴需要向外寄发的结算凭证,必须于当天及时发出,最迟 不得超过次日;⑵汇入行、社收到结算凭证,必须及时将 款项支付给确定的收款人;⑶不准延误、积压结算凭证; ⑷不准挪用、 截留客户和他行的结算资金; ⑸未收妥款项, 不准签发银行汇票;⑹不准向外签发未办汇款的汇款单;

15

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项目

考核内容 ⑺不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务;(8)不准 随意压缩业务范围, 无故拒绝客户办理通存通兑业务; (9) 不准擅自提高或降低收费标准; (10)不得违反通存通兑 业务的处理手续,处理存款、取款和销户业务。

评分标准

分值

八、 联行 结算

48、按规定及时进行往来对账,查清未达。存放资金往来 账要换人逐笔勾对,及时核对综合业务系统清算资金账 户,定期核对行(社)内往来账。

未换人逐笔勾兑的不得分;未按期核对往来账务、清算账户和行(社)内往 来的每户/次扣 1 分;未查清未达账项每笔扣 2 分。

20

49、坚持“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽” 未坚持“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则,应查询未查 的原则,查询查复及时认真,收到他机构查询时,应于当 询、应查复未查复和超过规定时间查复的每笔扣 2 分; 日查复,最迟不超过次日上午。 50、柜面人员受理结算业务,坚持双人操作,换人复核, 未建立分级授权制度的不得分(查看授权登记簿);未双人操作、换人复核 大额款项要进行审查,逐级授权。 每笔扣 5 分。 51、印章按规定建立登记簿。登记簿应注明启用、领用、 未建立登记簿的扣 5 分;登记内容不全的一处扣 1 分;登记内容混乱或错误 停用、销毁日期和使用情况。 的一处扣 2 分。

10

15 15 15 20

九、 印章 与 密押 (机) 管理

52、印、押(机)、证按规定实行分管。 53、业务印章管理应坚持“专人使用,专人保管,专人负 责”的原则,启用前应进行登记,人员调换应办理交接手 续。业务印章做到人离章收,严禁私自授权他人使用自己 保管的印章,严禁预先在重要空白凭证、分户账上预留印 章和超范围使用, 停用的印章应及时上交到授权机构集中 销毁。

未建立分管分用制度或已建立制度但不认真执行的不得分。 存在下列情况之一的均不得分:启用前未进行登记;人员调换未办理交接手 续;预先在重要空白凭证、分户账上预留印章;超范围使用;停用的印章未 上交到授权机构集中销毁;业务印章未做到人离章收;存在私自授权他人使 用自己保管的印章。

54、各种业务印章的刻制和管理必须符合规定要求,联行 印章刻制、管理不符合规定的不得分。 印章按联行有关规定执行。 55、有价单证入库保管,纳入表外科目核算,并做到账实 相符。 未坚持“账证”分管、未入库保管的不得分;未纳入表外科目核算的扣 5 分; 账实不符的每项扣 5 分。

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56、重要空白凭证管理应坚持“证印、证押”分管,在省 未坚持“证印、证押”分管,未到指定厂家购买的不得分;未列入表外科目 联社招标定点的厂家和人民银行指定厂家购买, 领用时应 核算的扣 5 分;未入库(含非系统重要凭证,入库指存放于专门保管重要物品

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项目

考核内容 登记数量、起讫号码,库管员和柜员双方签章。非综合业 务系统重要空白凭证应登记入库管理。

评分标准

分值

十、 有价 单证 和 重要 空白 凭证 管理

的库房或保险柜)专人保管的扣 5 分;账实不符的扣 5 分;领发手续不严密 一笔扣 5 分; 57、金农卡视同重要空白凭证管理,领用、保管、发卡、 未按规定保管的不得分;未按规定处理每次扣 5 分;未按规定进行登记的, 每次扣 2 分。 销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。 58、 重要空白凭证 (含视同) 应建立使用销号制度。 作废、 重要空白凭证(含视同)未建立使用销号制度的不得分;作废、销毁未按规 销毁按规定处理, 对综合业务系统中无联动销号的重要凭 定处理的不得分;对综合业务系统中无联动销号的重要凭证未实行手工销号 和未换人销号的不得分;柜员未及时打印综合业务系统重要空白凭证销号单 证实行手工销号和换人销号。 (自动销号),每次扣 5 分;错、漏、跳销号的每笔扣 1 分。 未定期收集整理并立卷归档的不得分;归档年限混乱、种类不分的扣 2 分; 其他应纳入会计档案管理资料而未纳入的每项目扣 1 分;没有建立会计档案 登记簿和专人入库,双人双锁保管的扣 5 分;缺少或损坏的不得分。 未设立会计档案调阅、销毁登记簿的不得分;销毁不符合程序的不得分;调 阅不符合程序的每次扣 5 分;未登记调阅登记簿的每次扣 2 分。 未在规定时间上交的一次扣 5 分;未抄列清单的一次扣 2 分;散失会计档案 不得分。

20 25

59、各种会计资料按制度要求收集整理,立卷归档,专人 十一、 十一、 入库保管。 会计 档案 60、严格遵守会计档案调阅、销毁制度和程序。 管理 61、按规定逐级上交会计档案。

15

10 10 10

十二、 十二、 中间 业务 管理

62、加强中间业务管理,签订的协议书有关条款应符合法 未签订协议, 已签订协议有关条款不符合法律或内部规章制度要求的不得分; 律或内部规章制度。 代理业务按协议要求及时将资金划转 代理业务未按协议要求及时将资金划转到指定账户的每笔扣 2 分。 到指定账户。 63、中间业务会计核算正确,严格执行总行(社)制定的 会计核算不正确,不及时的每笔扣 1 分;未执行总行(社)制定的收费标准 中间业务收费标准。 的不得分。(若行社未制定统一标准则此项也不得分)

10 5

64、 基层行、 社领导每半年至少与本单位 (包括下级单位) 缺谈一人扣 1 分;无谈话记录的酌情扣分;每月深入基层检查会计工作达不 十三、 十三、 职工谈心一次,了解思想动态,关心职工生活,并要有谈 到要求的扣 2 分。 会计 话记录。分管领导(包括主管会计)每月全面检查会计工 工作 作不少于一次。 管理 65、建立业务基础知识和规章制度学习制度,做到学习有 未开展学习(要求每月不少于 4 次,每次学习时间不低于 1 小时)的不得分; 记载,每月学习不少于 4 小时。 66、按年制定工作计划,有检查、考核和完成情况的工作 学习每少 1 次的扣 2 分(以学习记录簿为准)。 没有年度工作计划的不得分;计划内容不全面的扣 2 分;对计划执行和考核

10 10

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项目

考核内容

评分标准 情况无工作报告的扣 5 分;计划内容和实际工作情况差距较大的扣 4 分。 没有成立考核组织的扣 5 分;没有制定规划的扣 5 分;没有达到预定目标的 扣 5 分。 未检查、辅导一次扣 2 分;记录不真实的不得分;记录不完整的酌情扣分。 应整改未整改的每项(条)扣 1 分;整改不到位的每项(条)扣 0.5 分。

分值 10 10 15 10 5 5 10 10 5 15 15 1000

十三、 十三、 报告。 会计 67、有组织、有计划地开展会计基础工作规范管理。 工作 管理 68、专 (兼) 职会计辅导员每月应检查、 辅导不少于一次。
69、对各类会计检查中提出的问题,要及时加以整改。

70、固定资产要建立登记簿,有账有卡有簿,低值易耗品 账、簿、卡缺一项扣 5 分;账卡、账实、账簿不符的一项扣 2 分。 要建立登记簿,并定期进行清点核对,做到账卡实相符。 71、认真编制财务收支计划,各项收支计算准确,正确反 映。 无财务收支计划的不得分;计划不全面的扣 2 分;各项收支计算错误的一处 扣 2 分。 违反国家利率政策和利率定价机制的不得分;计息差错按抽查比例,每 1%扣 2 分;计息不按时的(按合同约定方式执行),每 1%扣 1 分。 超过规定时间(跨年度且不合理)发现一笔扣 5 分。 超比例范围、标准开支费用及其他费用开支不合规的一项扣 5 分。

十四、 十四、 72、正确执行利率政策,及时准确计算利息。 经营 工作 73、加强其它应收、应付科目的管理,定期清理,做到无 管理 非营业性等占款。 74、 严格控制费用支出, 各项费用支出按核定的计划执行, 无违反制度的行为。

75、财务核算完整、真实、准确。无转移收入、私设小金 发现转移收入和私设小金库等违纪行为的不得分。 库等违纪行为。

十五、 十五、 76、会计差错率(标准:万分之一)。 质量 指标 77、出纳差错率(标准:百万分之一)。 合计

每超万分之 0.1 扣 5 分。 会计差错率=年度会计差错笔数/年度会计业务总笔 数。 每超百万分之 0.1 扣 5 分。 出纳差错率=年度出纳差错金额/年度出纳现金收 付总量

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五、安全保卫规范评分细则
项目 考核内容 1、领导重视,明确安全保卫工作的分管领导和工作职责,分管 领导认真履行职责。 评分标准 未明确领导分工的扣 20 分;未制定岗位职责的扣 20 分;未按岗位职责 要求履职的,发现 1 项扣 5 分。 分值 30 30

2、及时传达贯彻上级有关部门的安全保卫工作文件和会议精 未及时开会传达学习的扣 10 分;未细化落实措施的扣 20 分;学习无书 神,并结合本单位实际研究部署安全保卫工作,细化安全保卫 面记录、参会人员未签到的每次扣 5 分;省联社要求及时传达的重大事 规章制度并组织落实。 项传达不及时的每次扣 10 分。 3、在元月份内签订符合上级要求和自身实际,且责任到人的年 超过时间未签责任书的不参加考评;漏签 1 人(项)扣 10 分;责任书 度安全保卫工作责任书。 内容不完整的扣 10 分。 一、 组织 领导 与 队伍 建设 4、配备与业务发展相适应的专职或兼职安全员,安全员职责与 每个网点未按规定配备专职或兼职安全、消防人员的不得分;未制定安 权利明确,能在单位或部门负责人的领导下,组织制定、落实 全员岗位职责的不得分;对照安全人员工作职责要求,发现一处安全人 安全保卫工作制度,定期开展法制教育、安全防范宣传教育, 员不尽职或履职不到位的扣 10 分。 加强其它安全保卫基础工作建设,安全员休息由带班领导指定 专人顶岗。 5、配合上级保卫部门定期对专、兼职安全员的德、能、勤、绩 进行认真考核,掌握专、兼职安全员的思想品德、专业技能、 敬业精神情况,及时发现并纠正专、兼职安全员的异常行为或 及时调整安全人员,消除隐患。 无考核记录的不得分;只有考核结论,无具体考核资料的扣 10 分;非 本行社与上级保卫部门共同考核的扣 10 分。

30 20

20

6、 每季度至少对全体员工集中进行 1 次安全知识教育或防范技 未进行安全知识教育、防范技能培训的不得分,少 1 次扣 10 分;随机 能培训、演练,职工安全防范意识和防范技能较高。 查询 2 名员工,安全意识、防范技能差,面对突发性事件不会处置的每 人次扣 5 分;防爆、防火预案年度不进行演练的扣 20 分。 7、防抢、防盗、防火等应急处置预案完善,员工熟悉预案,掌 握应急技能,一旦发生紧急事件能熟练按预案应对。

40

缺少防抢、 防盗、 防火预案中的任何一项的不得分; 随机提问 2 名员工, 30 对预案内容不熟悉的,每人次扣 5 分;预案内容空洞,实用性差,一旦 发生紧急情况员工不能有效应对的的扣 10 分。 10

8、安全保卫工作以不发生责任性刑事案件或治安、灾害等安全 发生责任性刑事案件的取消考评资格;发生非责任性刑事案件或治安、 事故为年度工作目标。发生刑事案件或治安、灾害等安全事故 灾害等安全事故不按要求及时上报的不得分。 按要求及时上报。

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项目

考核内容 9、建立值班、守库、枪弹交接、押运、消防、查岗、出入门管 理、金库门钥匙管理、安全设施管理、监控设备管理、ATM 机管 理、款项(箱)交接管理等各项安全防范规章制度,登记簿健 全,登记手续完备。 10、现金业务区实行全封闭营业,钥匙按制度规定管理、使用, 营业与守库期间坚持从内部开门,即开即锁,严防他人尾随。 11、营业期间严禁外部及无关人员进入营业间。

评分标准 缺少 1 项制度扣 10 分;缺少 1 种登记簿或登记手续不完备的每处扣 5 分;不按制度规定执行发现一次违规行为扣 10 分。

分值 50

发现钥匙管理不符合制度规定要求的不得分; 发现防尾随联动门不联动 的不得分;营业与守库期间发现从外部开门的不得分。 发现无关人员进入现金区的不得分; 外部人员因工作需要进入现金区但 未按制度要求进行登记的每发现一次扣 10 分;

20 20 20 30

12、营业网点对外服务窗口前设置 1 米警戒线;二级以上防护 未执行 1 米警戒线规定的扣 5 分;二级以上防护等级的网点,营业外大 等级的营业场所外厅配备专职值班守卫人员。 厅未配备专职保安值守的扣 10 分。 二、 工作 制度 建立 与 执行 13、 营业前内勤主任或兼职安全员要检查安全设施的运行状况, 发现 1 处安全设施不能正常运行的扣 10 分;实行柜员制的单位,监控 发现故障要及时进行维修,保证安全设施正常运转;营业终了 未按规定开关机的或未录像的不得分; 隐患不能及时发现并整改的不得 要切断相关电源,关好门窗。 分;维修不了的,又不及时向有关部门或分管领导汇报的不得分。 14、营业期间复核制的网点,必须双人临柜;综合柜员制的网 点,严格按制度要求操作,严禁擅离职守;临时离柜人员,必 须将现金、印鉴(密押)、柜员卡、重要凭证入柜加锁,钥匙 随身携带,必须将程序退回初始状态或锁住终端;柜员密码要 定期更换。 15、押运交接时,操作行为规范,坚持营业人员双人在柜台内 办理款项交接,严禁营业人员在柜台外携款候车。 16、实行午休制的营业网点,午休时应将现金和有价证券等入 库(柜)保管。实行接送款箱的营业网点,每日营业终了,安 全员要监督营业人员将款箱、印章、账册、重要空白凭证等入 箱锁好,做到扫数入库。 17、营业期间的备付金和大额现金必须放在库房(保险柜)内, 严格控制备付金的限额,业务扩大需增加库存量时,必须办理 审批手续。 18、实行柜员制的网点必须遵循实时处理,当时核对,专码专 复核制未执行双人临柜制度的发现一次扣 10 分;营业用的大额现金放 置在桌面上的扣 10 分(正在清点的客户资金除外);当班人员离柜超 过视线以外不能做到“三收”和临时签退计算机的不得分。

30

发现营业人员在柜台外接、送款项的不得分;运钞车停靠不在监控范围 内的不得分;交接过程操作行为不符合制度规定要求的每次扣 10 分。 未按制度要求,发现一处违规行为扣 5 分。

20 20

营业期间备付金和大额现金未存放于库房或保险柜内的不得分; 备付金 连续 3 个工作日超限额 10%以上的不得分。 营业终了不进行交叉核对账、款、证,并换人清箱的不得分。

10

30

- 28 -

项目

考核内容 箱、各自负责,总分核算。柜员制、复核制营业终了,必须交 叉核对账、款、证,换人清箱。 19、坚持双人管库、同进同出;坚持使用金库门密码,并定期 更换密码;严禁一切无关人员进入库房;严禁不符合条件人员 守库。 20、坚持 24 小时双人值班、守库制度,守库人员按时到岗,上 岗前按规定检查区域内安全情况及安全设施开启情况,严禁空 岗、脱岗、迟到、酒后上岗等。 21、严格执行交接班制度并及时、认真地填写值班记录,严禁 代签、漏签、补签名。未经领导批准不允许擅自让他人代班, 严禁无关人员和非当日值班人员入内滞留,严禁在守库室赌博 或进行与值班、守库无关的其它活动。

评分标准

分值

没能坚持双人管库、同进同出的不得分;金库门密码长期不使用、不定 期更换的扣 10 分;无关人员进入库房的不得分;发现不符合条件人员 守库的不得分。 未执行 24 小时不间断双人值班的发现一次扣 10 分;脱岗、空岗、酒后 上岗的不得分;不按规定时间到岗每次扣 10 分;安全设施不开启的缺 1 项扣 10 分。 交接班登记不及时,内容不完整,代签、漏签、补签名的发现 1 次扣 10 分;当班人员私自调班的,1 次扣 10 分;发现闲杂人员或非当班人 员进入值班室不得分;在值班室赌博和进行娱乐活动的取消考评资格。

30

30

20

二、 工作 制度 建立 与 执行

22、电视监控始终保持录像记录状态,安全监控资料保存不少 录像资料保存天数不够的不得分; 电视监控不能正常工作又不及时报告 于 30 天,柜员制监控网点资料保存不少于 60 天,金库、保管 维修的不得分。 库箱、ATM 机等监控资料保存不得少于 90 天。 23、行长(主任)或分管领导、内勤主任每月按时查岗;无特 殊情况,非营业时间不得打开金库,夜间不得检查金库。 行长(主任)或分管领导(内勤主任)每月查岗少于 2 次的扣 10 分; 无特殊情况,非营业时间管库人员打开金库的不得分。

30

30 20

24、按规定要求对进入现金区的检查人员“三证”进行检查, 对进入现金区的检查人员未按规定要求进行“三证”查验并登记的,每 并详细记录检查时间、人员、单位,对发现的主要问题、隐患, 次扣 5 分;对存在的问题,能及时整改而不整改的不得分。 及时登记安全检查登记簿。 25、认真对待各级安全检查发出的书面整改通知书,切实将存 在的安全隐患按要求整改到位。 对公安机关、 银监部门和上级单位日常检查指出的问题, 在规定的整改时限 内未及时整改的每个问题扣 10 分;不能解决的问题、隐患又不及时汇报并
采取防范措施的不得分。

40

三、 安全 设施 建设 标准

26、现金出纳业务柜台采用砖石或钢筋混泥土等结构,柜台高 柜台不是砖石或钢筋混泥土结构的(04 年以前的柜台执行原标准)取 度≥800mm、宽度≥500mm,台面设置 300mm(长)×200mm(宽) 消考评资格;柜台不按标准建造的扣 10 分;防弹玻璃安装不合规的扣 ×150mm(高,以槽底计算)底部为弧形的凹槽;防弹玻璃有公 10 分;防弹玻璃无质量检测资料的扣 10 分。 安部门检测合格证,安装符合公安部 GA38-2004 的要求。 27、柜台通常不设通勤门。因特殊情况必须设通勤门的,应采用 1、 非特殊情况设置通勤门的不得分;现金出入区未安装防尾随联动门

30

30

- 29 -

项目

考核内容 评分标准 分值 坚固的金属防盗门,加装自动闭门器,门锁具有防撞击、防撬功 的不得分;营业间出入口未安装符合公安部门要求的防抢、防盗安全门 能。营业间出入口安装符合公安部门要求的防抢防盗安全门,现 的不得分。 金业务区的出入口安装防尾随缓冲式电控联动门。 28、金库、守库室、营业室等建筑防范设施获得公安机关验收 合格;库房内严禁存放易燃、易爆物品及其它物品,库内照明 防爆灯不得超过 40 瓦,保持库内整洁;营业室内设置卫生间, 实行全封闭营业。 金库、 守库室、 营业室等建筑防范设施未经公安机关验收合格的不得分; 50 库房存放易燃、易爆物品的扣 30 分,存放其它杂物的扣 10 分;金库内 照明防爆灯功率超过 40 瓦的扣 20 分;营业间现金区内未设置卫生间, 不能保证全封闭营业的不得分。 20

三、 安全 设施 建设 标准

29、营业场所外围有围墙的,围墙高度要符合 GA38-2004 规定 围墙高度达不到 2.5 米以上的扣 10 分;未设置防攀越的障碍物或周界 的要求,并设置防爬越的障碍物或周界报警装置。 报警装置的扣 10 分。 30、营业场所二层(含二层)以下窗户安装螺纹钢防护栏。

没安装螺纹钢防护栏的不得分; 不锈钢防护栏没有穿插螺纹钢扣 10 分; 20 营业用防爆玻璃墙没有加装不锈钢防护栏设施的不得分 (地方公安部门 允许的除外) 。 监控路数不够,安装位置不合理,达不到制度规定要求的缺少一路扣 30 分;营业内、外厅未安装防盗入侵探测装置的扣 10 分;回放图像不清 晰、有间断的发现一处扣 20 分,间断超半小时的不得分;金库入侵探 测器达不到规定要求的、安装位置不合理的扣 10 分。 未安装闭路电视监控系统和报警系统的不得分; 报警系统未与公安机关 联网的不得分;不坚持钥匙、密码专人分开保管并定期清点机内款箱的 不得分;未执行钥匙、密码平行交接的,每次扣 10 分。 安全器械配备不足或无法使用的扣 10 分;安全器械摆放位置不合理的 扣 10 分;未执行枪支、弹药领用、归还交接登记的不得分;无证持枪 的不得分;未执行枪弹分存、分管的扣 10 分;非执行任务期间使用枪 支的不得分;枪支未按规定要求定期擦拭、保养的扣 10 分;酒后使用 枪支的不得分;使用枪支单位未设验枪台的不得分;守库室无固定报警 电话、应急照明设备的扣 10 分。 未安装报警电话、报警器或报警铃的不得分;未备有多处开关,供多人 50

31、保证监控不留安全死角的要求配置监控路数,回放图像应 能清晰辨别进出人员的体貌特征。金库安装 2 种以上探测原理 的入侵探测器,探测器能探测报警区域内门、窗、通道等重点 部位入侵。 32、安装 ATM(自动柜员机)的营业网点必须安装闭路电视监控 系统和报警系统,并和公安机关联网。坚持钥匙、密码由专人 分开保管,并定期清点机内款箱。钥匙交接按金库钥匙管理规 定执行。 33、配备符合营业场所安全需要的石灰包、狼牙棒或电击器等 防卫器具和应急照明设备;守库室安装固定报警电话。加强枪 械管理,执行枪支弹药领用交接制度,实行枪弹分存分管,定 期保养,禁止酒后用枪。

40

四、 防卫 器械 枪械 管理

30

34、营业间、库房必须安装报警电话、报警器或报警铃,并配

50

- 30 -

项目

考核内容 置交、直流两用电源,备有多处开关,供多人使用,其中营业 间报警装置安装不少于 2 路,独立防区的紧急报警装置一般不 应挂接电话机、传真机或其它通信设备,如挂接需具有抢线报 警功能。报警装置要同公安机关或“110”报警中心联网,报警 开关的位置要隐蔽、方便。条件不具备的要与临近单位搞好联 防,联防单位、分管领导等联系电话号码预设报警装置内或张 贴营业室、守库室的明显位置,号码字体为一号宋体。 35、营业区内、外厅分别配备 2 个以上灭火器(其中:内厅二 氧化碳灭火器配备不少于 2 个);运钞车配备 2 个以上灭火器; 档案室、易燃物旁放置干粉或泡沫灭火器,电脑电器旁边放置 二氧化碳灭火器。

评分标准 报警使用的扣 10 分;未与“110”报警中心联网或未与临近单位签订联 防协议的不得分;未将联防单位、分管领导等联系电话号码预设报警装 置内或张贴营业室、守库室明显位置的扣 10 分;报警设施未配备交、 直流两用电源的扣 10 分。

分值

四、 防卫 器械 枪械 管理

未按标准配备或灭火设备无法使用的不得分;灭火器配备数量不足的, 每少 1 只扣 10 分;灭火器未按规定摆放的扣 5 分。

20

合计

1000

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32


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