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湖南农村信用社招聘考试试题资料

时间:2012-07-26

湖南农村信用社招聘考试试题资料
一、填空题 1、农村信用社以安全性、效益性、流动性为经营原则,以法人为单位实行独立核算、自主 经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 2、商业银行与客户的业务往来,应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 3、单位存款通常可分为基本存款帐户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 4、 商业银行不得向关系人发放 信用 贷款; 向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借 款人同类贷款的条件。 5、按贷款期限划分,贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 6、农村信用社贷款利率在基准利率的基础上最高可上浮 130%。 7、信用贷款是指凭借款人的信誉发放的贷款。 8、农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不 需抵押、担保的贷款。 9、按照人民银行的规定,农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使 用”的管理办法。 10、按照省联社规定对个体工商户贷款,其自有资金比例要达到 30%以上; 11、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式和违约责任 等条款。 12、农村信用社贷款发放,应当实行审贷分离、分级审批的制度。 13、 借款合同由信贷业务合同和担保合同组成。 信贷业务合同是主合同, 担保合同是从合同, 两个合同必须相互衔接。 14、贷款是指以还本付息为条件的货币借贷行为。 15、短期贷款,是指贷款期限在 1 年以下(含 1 年)的贷款。 16、农业贷款,是指联社发放的农户生产、生活贷款; 17、农业经济组织贷款,是指联社发放的从事农业生产、农副产品加工和运输、农业科技等 各种农村经济组织贷款; 18、农户联保贷款,是指联社对联保小组成员提供的农户贷款。联保小组由居住在联社服务 辖区内有借款需求的若干个农户自愿组成。 联保小组成员共同签订联保协议, 并对其他借款 人债务承担连带保证责任,在借款人不能按期归还贷款本息时,代为还款。 19、助学贷款,是指联社以学生家长为贷款对象,对农村及城镇居民因家庭经济困难,无法 保证子女继续接受义务或学历教育而发放的贷款。 20、按贷款方式分:信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款三种。 21、 《票据法》规定,票据是指汇票、本票和支票。 22、票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 23、银行承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止,最长不超过 6 个月。 24、省联社《承兑汇票业务管理办法》规定,单户签发银行承兑汇票余额不得超过其净资产 总额的 50%。 25、信贷业务经办人员至少要在银行承兑汇票到期前 10 天,查看出票人账户存款情况,并 向出票人和担保人送达《商业汇票到期备付款通知书》 ,通知出票人将款项存入开户社。 26、按照《商业银行法》规定,贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%;对同一借款人 的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% 。 27、对借款人调查采取实地调查与书面调查相结合的方式。 28、客户必须在授信后一年内使用授信,超过一年,该授信自行失效,客户不得再使用。

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29、 当单一公司客户授信需求超过一家县级联社的承受能力或监管规定时, 应采取组织社团 贷款方式进行授信。 30、 《贷款通则》规定的借款人应具备的条件中,除国务院规定外,有限责任公司和股份有 限公司对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的 50%。 31、 《公司法》规定,全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的 30%。 32、申请流动资金贷款的企业,必须具有企业所需流动资金 30%以上的自有资金。 33、资产利润率=利润总额/资产平均余额× 100%。 34、流动比率=流动资产/流动负债× 100%。 35、资产负债率=总负债/总资产× 100%。 36、速动资产=流动资产-存货 37、除农户小额信用贷款、农户联保贷款和小企业联保贷款外,农村信用社的授信业务原则 上优先采取抵(质)押担保方式,其次采取保证担保方式。 38、担保贷款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款; 39、信用社只接受保证人提供的连带责任保证,不接受保证人提供的一般保证。 40、除保证担保方式外,法定的其他担保方式有抵押、质押、定金、留置。 41、信用社核保主要内容是审查保证人的资格、合法性。 42、抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额 100%。 43、 存款单、 汇票、 本票、 国库券的质押期限在 1 年以内的 (含 1 年) 质押率不得超过 90%; , 质押期限在 1 年以上的,质押率不得超过 80%。 44、省联社《担保业务管理办法》中规定,抵押率一般不超过 70%。机器设备抵押的要从 严控制,抵押率原则上不超过其评估价值的 30%。 45、划拨的国有土地使用权抵押时,其评估价值中必须扣除 40%的土地出让金; 46、以房地产等建筑物抵押时,其占用范围内的土地使用权必须同时抵押,并到房产管理部 门进行登记。 47、乡(镇) 、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡(镇) 、村企业的厂房等建筑物抵押 的,其占用范围内的 土地使用权同时抵押。 48、贷款的三查制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。 76、贷款人应建立和完善贷款的质量监管制度,对不良贷款进行分类、登记、考核和催收。 49、对公司类客户在贷款发放后 15 天内应进行首次检查,对非公司类客户可在贷款发放后 30 天内进行首次检查。 50、信贷业务发生后每 3 个月必须对保证人检查一次,检查后,在客户检查报告中反映检 查情况,提出相应处理措施和建议。 51、信用社抵债资产管理应遵循“审慎接收、妥善保管、有效处置、明确责任、规范操作” 的原则。 52、除国务院批准外,任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。 53、不良贷款清收管理的组织形式包括岗位清收和责任清收。 54、不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。 55、 《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为:关注类贷款, 计提比例为 2%;次级类贷款,计提比例为 25%;可疑类贷款,计提比例为 50%;损失类贷 款,计提比例为 100%。 56、农村信用社贷款风险分类有 正常 、关注 、次级 、可疑和损失 5 个档次,后 3 个 档次为不良贷款。 57、按照人民银行的规定,在贷款质量五级分类中,不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。 58、农村信用社贷款按五级分类提取呆账准备,具体比例为:关注类计提比例为 2%,次级

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类计提比例为 25%,可疑类计提比例为 50%,损失类计提比例为 100%。 59、贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。40、现行的贷款四级分类为正常贷款、逾 期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款 60、信用社收入、成本、费用的确认,应遵循权责发生制原则。 61、所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。 62、信用社的营业收入包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入、其他营业收入。 63、信用社会计核算以人民币为记帐本位币,人民币业务以元为记帐单位 。 64、所有者权益是信用社全部资产减去全部负债的净额,就是信用社的净资产。 65、信用社的会计检查主包括账务检查、业务检查、财务检查。 66、县联社社员代表大会的职工社员代表应不高于 25%,自然人社员代表应不低于 50%。 67、县联社社员代表大会必须由二分之一以上的代表出席方可召开。 68、 《关于加强县(市)农村信用社合作联社监管的意见》要求,股东(社员)变更或转让 持有股本总额或股份总额达到 5%及以上的,应报银监局核准。 69、按照《关于加强县(市)农村信用社合作联社监管的意见》中关于健全股东大会治理机 能的要求,合作制和股份合作制的统一法人社股东代表人数一般不少于 51 人。 70、按照《关于加强县(市)农村信用社合作联社监管的意见》中关于健全董(理)事会治 理机能的要求,统一法人社的董(理)事人数一般为 5 至 19 人(奇数) 。 71、会计档案的保管期限分为:永久保管和定期保管两种。定期保管的会计档案分为 15 年 和 5 年两种。 72、中国人民银行的职责是:在国务院的领导下,制定货币政策,实施货币政策,对金融业 实施监督管理。 73、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。 74、违反省联社《员工违规违纪行为处理暂行办法》的有关规定,进行账(表)外经营的, 给与有关责任人员降级至开除处分。 75、违反省联社《员工违规违纪行为处理暂行办法》的有关规定,在信贷经营管理过程中违 反规定办理票据的承兑、贴现、付款、保证等票据业务手续的,以及违反规定办理借新还旧 业务的,应给予有关责任人记过至撤职处分。

1.《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按风险程度划分分为哪几类? 答:次级类贷款,可疑类贷款、损失类贷款。

2.《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按贷款管理期限划分分为哪几类? 答:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3.不良贷款管理应遵循的原则是什么? 答:依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。

4.不良贷款清收、管理、处置的责任主体是哪一级机构? 答:县级联社

5.不良贷款由哪个部门进行认定,由哪个部门进行管理与处置? 答:信贷管理部门、风险管理部门。

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6.风险管理部门负责管理的不良贷款,经过转化需上调至正常或关注类的,该如何处理? 答:由风险管理部门移交信贷部门管理。

7.为加强对不良贷款的分类管理,对逾期贷款债权社应对借款人和保证人采取什么措施? 答:发送催收通知书,并指派专人加强催收,依法收贷。

8.为加强对不良贷款的分类管理,对呆滞贷款债权社注重做好什么工作? 答:应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效,应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全,积极运用各 种手段开展清收处置。

9.为加强对不良贷款的分类管理,对次级类贷款要重点做好哪些工作? 答:要重点监控企业流动资产和现金流量,关注客户重大经营情况变化,防范关联企业风险,积极对借款 人第二还款来源进行清偿和保全,加强贷款抵(质)押管理和对贷款保证人的监控,确保抵押物的足值和 担保的有效。

10.实施以物抵债应优先选择什么样的资产,尽快实现处置回收入帐。 答:应选择易保值、易变现的资产。

11.不良贷款考核重点是什么?具体考核哪几个指标? 答:整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况。具体考核的指标是不良贷款率、不良贷款清收率、 不良贷款迁徙律、贷款拨备覆盖率。

12.抵债资产管理工作主要包括哪些内容? 答:预期实现抵债资产的现值评估与保全;抵债资产的风险测定与管理;已实现抵债资产的处置和变现。

13.对债务人、担保人或第三人的股权类资产,应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的,应在 接受后多长时间内处理完毕。 答:3 个月

14.抵债资产变现后,不足偿还贷款本息的,本金和利息的偿还顺序必须坚持什么原则? 答:先收贷款本金,后收贷款利息的原则。

15.请给基层信用社处置抵债资产变现收入的分配排序。 A、偿还借款人所欠贷款利息 B、偿还借款人所欠贷款本金 C、支付处理抵债资产所需的税金及处置费用 D、变现收入偿还借款人所欠信贷款本金及利息后仍有剩余的,可按借贷双方事前签订的有关协议处理, 作为基层信用社的当期收入或退还借款人。 答案:CBAD

16.请问取得抵债资产过程中发生的费用该如何处理?

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答:应从抵债资产的价值中优先扣除,并以扣除有关费用后的净值作为计价价值计入待处理抵债资产。

17. 《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》 在 中所说的对责任人的处理方式包括哪两类? 答案:经济处罚、纪律处分

18.在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责 不同划分为哪四类? 答案:经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人。

19.基层信用社风险管理人员由哪一级联社统一管理? 答案:县级联社

20.交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。属于基层信用社抵(质)押物的,应通 过直接拍卖或变卖的方式收回现金。确需接收的,应在接收后多长时间内处置完毕。 答案:3 个月

21.请简单陈述不良贷款管理中处置减损原则的含义。 答案:不良贷款形成后,应通过调查和完善手续等手段,防止不良贷款价值贬损,并及时清收、转化和处 置,实现不良贷款价值回收最大化。

22.请简单陈述不良贷款管理中损失补偿原则的含义。 答案:基层信用社应根据自身贷款风险的大小,有计划地逐步提高风险拨备水平,并及时处理与消化处置 损失。

23.湖南省农村信用联合社对不良贷款实行四级管理,请具体说出是哪四级? 答案:省联社、市联社(办事处)、县级联社、基层信用社。

24.县联社风险管理部门对不良贷款管理工作的职责是怎样的? 答案:负责辖内不良贷款管理、指导和处置,负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评。 25.按贷款风险五级分类划分,哪三类属于不良贷款? 答案:次级类、可疑类、损失类。

26.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷 款应属于五级分类中的哪一种不良贷款? 答案:损失类

27.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中的哪一 种不良贷款?

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答案:可疑类

28.借款人的还款能力出现问题,完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也 可能造成一定损失,这样的借款属于五级分类中的哪一种不良贷款? 答案:次级类

29.正常贷款被认定为不良贷款后,信贷部门应在多少个工作日内将其移交到风险管理部门? 答案:10 个工作日

30.信贷管理部门将不良贷款移交到风险管理部门时,要同时提交哪些手续? 答案:不良贷款移交清单、不良贷款成因分析及处置建议报告。

31.信贷管理部门将不良贷款移交给风险管理部门之后,风险管理部的员工应做哪些工作? 答案:对照清单对不良贷款的诉讼时效、保证合同诉讼时效、抵押(质押)时效等进行审查,对有瑕疵的, 应立即采取补救措施;对不良贷款客户的经营情况、资产负债情况和抵押(质押)品以及保全的资产进行 实地调查和现场勘查。

32.对不良贷款原则上应多长时间内进行一次全面调查。 答案:每半年一次

33.对新转入的不良贷款应于移交后多长时间内完成调查工作? 答案:10 个工作日

34.对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取什么样的措施? 答案:必要时应依法进行起诉。

35.不符合核销条件的呆账贷款该如何处理? 答案:应尽量清收,最大限度减少损失。

36.对已核销的贷款该如何处理? 答案:要严格账销案存进出管理手续,加强已核销贷款的追索、考核和核算管理。

37.不良贷款保全的涵义是什么? 答案:是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下,重新落实债权或第二还款来源。

38.简要回答不良贷款处置方式中重组转化的含义? 答案:即对重组价值大于清算价值的不良贷款,以债务人资产重组为基础,采取兼并、收购、分立、合并、 股份制等方式,由债权人通过与重组后承债人签订还款承债协议,重新办理贷款手续,实现不良贷款由高

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风险向低风险或正常贷款转化。

39.对不良贷款处置时要制作处置策略设计,简述怎样制作处置策略设计? 答案:在对不良贷款所处的区域、市场与信用环境进行全面评估的基础上,制定全盘的清收处置规划;根 据不良贷款的分布、归属、性质等特征,制定分类、分区、分属的清收处置策略;合理配置各项资源,有 步骤、有重点的实施不良处置计划。

40.各级信用社的资产质量用哪项指标来考核? 答案: 不良贷款率

41.各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核? 答案:不良贷款清收率

42.各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核? 答案:不良贷款迁徙率

43.各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核? 答案:贷款拨备覆盖率。

44.哪一个部门负责对不良贷款管理与处置的日常监督检查? 答案:风险管理部门

45.哪一个部门负责对不良贷款管理与处置进行合规性审计? 答案:稽核监督部

46.哪一个部门负责对不良贷款形成及处置过程中的相关责任人进行处分和处理。 答案:纪检监察部门

47.对票据融资业务的不良资产管理应比照省联社的哪一个制度、办法执行? 答案:《湖南省农村信用社不良贷款管理办法》

48.《湖南省农村信用社抵债资产管理办法》中所说的抵债资产的含义是什么? 答案:是指基层信用社依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。

49.抵债资产的评估、接收、保管、处置变现等工作及有关契约、合同、证书等要件的保管工作应由哪个 部门负责? 答案:风险管理部

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50.抵债资产管理过程的审计监督工作应由哪个部门负责? 答案:稽核监督部门

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